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用販賣機買車！ 現在買二手車跟買飲料一樣方便
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2017-04-06 07:19聯合新聞網 創新拿鐵
文/ Luisa
談到自動販賣機，一般人通常想到飲料。近年來出現「3C自動販賣機」，讓人們方便購買3C產品，或許有天我們會在販賣機買車。美國新創公司Carvana的第三個汽車自動販賣機於2017年初開幕販售二手車，讓買車像買可口可樂一樣簡單。
創新心法：
Carvana推出新奇的大型販賣機企劃，除了節省倉儲成本，更創造全新購車體驗，成功打開企業知名度。
本文三大重點：1. 瞄準消費者現有的痛苦，化複雜為簡單的解決方案。2. 七天鑑賞期、快速到貨，讓線上買車跟買衣服一樣方便。3. 舊技術、新應用，營造有趣又愉悅的消費者經驗。
1.瞄準消費者現有的痛苦，化複雜為簡單的解決方案
美國擁有全球最大的二手車市場，買賣二手車最常見的方式，是向二手車經銷商購買。但對許多人來說，向經銷商買二手車，常常不是很愉快的經驗。在資訊不對稱的情況下，經銷商可能隱瞞真實車況，甚至謊報過去經手的紀錄。此外，經銷商總是先將價格訂高，等顧客來殺價，對於購車經驗較少的顧客而言，不僅討價還價的過程很累人，還深怕自己買貴了。
隨著電子商務的發達，Carvana 的創辦人看見改變二手車市場運作的機會。希望藉由在線上提供完整二手車資訊，讓消費者在購買前，一次掌握車輛的所有資訊。包含是否曾經是租賃車、內外裝是否有損傷等，都清楚明白、完整地標示在網站上。
因為跳過傳統經銷商，且減少許多實體店面成本，Carvana 的平均售車成本比傳統經銷商低。Carvana 上的價格一律不二價，將減少的成本回饋到價格上，讓網站上的汽車價格，平均比美國知名汽車研究 Kelley Blue Book 裡的價格便宜 1,681 美元。省去消費者比價多家經銷商及議價的時間與痛苦。
>>> 看完整原文，請至延伸閱讀 ↓''
如果你在企業受災戶的處境 你能逆境重生嗎？
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2017-04-06 07:15
我們正處於市場，大自然，科技摩爾定律三大因素同時加速的時代，如果你或企業故步自封因此被淘汰，這是破壞(disruption)。但如果是整個環境改變的速度快到所有人都跟不上，無法適應，那就是錯位( dislocation)----謝謝你遲到了--Thomas Friedman。
相信工作十年以上的朋友們，對於佛里曼的這段話都會認同的不得了。現在的世界太快了，不僅是瞬息萬變，很多領域更改變了原來的運作方式。在我們還沒能熟悉變化以前，產業又發生更多的變化。我們常常疑惑，是不夠聰慧沒能適當的調整自己?還是世界錯位了，讓我們只能傻傻的呆在原地，不知所措？
企業主是這種變動裡受害最深的，因為他是企業在汪洋中前進的船長，不知道到底自己的努力，可否抵擋下一波的大浪來襲不被淘汰？還是世界加速快到無法抵擋，整個產業已經錯位必須完全重組的狀態。留下驚愕卻無法的自己，戰戰兢兢指揮調度，沒人知道該怎麼辦，但你還是得打起精神下命令想辦法。但真的有辦法可想嗎？
如果有天你也面臨這樣的窘境，你會選擇挺住頑強抵抗，或者選擇黯然離場呢？
產業談轉型，有這麼簡單嗎？
David是我在電視產業時代的好友。他與夥伴們曾經有過輝煌年代，二十年前錄影帶店滿街是的年代，大紅的歷史劇「雍正王朝」一系列的DVD就是由他們發行，更創下單項產品淨利破億的神話。曾幾何時，我們都不記得家裡的DVD機器多久沒有使用了，早忘記家旁的百視達、亞藝錄影帶店何時消失的，連當年號稱高科技的光碟股中環，錸德也光環盡失。簡單的說，整個DVD錄影帶產業幾乎被連根拔起。然而被破壞後，產業新的出路該是甚麼？錯位重整後相關替代的產業出口又是甚麼？得到的答案常是烏雲籠罩，很多人思考卻太少人能解答這個問題。
這樣的劇變下，David算是高手了，近年還可以發行像劉真國標舞影帶教學這類的節目賺錢，但連他這種產業死忠者也都認清該要轉型，但轉型談何容易。
David說，我們五年級生是個夾心餅乾。生長在傳統產業當家的時代，開始入社會見到電腦科技發展，台灣代工發展起飛的榮景，一切那麼美好。等到自己做老闆世界卻變了，網路科技，電商經濟，手機行動通訊，APP社群，Fintech…等我們好不容易才懂一個專業技術，這個專業又進化了，我發現自己的企業建築在地震斷層帶，一不小心就被吞沒，但誰來告訴我哪裡是安全的區域？
沒有了DVD產業，手中的節目內容短時間又無法在網路上賺到錢。確實讓David傷神了很久。最後他體認到必須要完全放棄過去的一切，重新來過。放棄累積重新來過，這要多大的勇氣？
他說自己像是在地震區的受災戶，一切都得重建。重建企業不難，難的是要重建自己的信念，因為根本沒有足夠的知識猜測未來會怎樣。
想過放棄嗎？David說當然想過，產業都消失了放棄沒有人會怪你。但是中年的企業家不像年輕創業者，反正沒有包袱輸了雙手一攤承認失敗可以重新來過。「Ray，我們都在走獨木橋，回不了頭。你只能往前，爬也要爬向前，你身上背負太多東西，背負太多人了」，因此，只能咬牙向前！
怎麼辦？他問自己能創造不會被科技轉變打倒，甚至能靠新科技更上一層樓的核心價值嗎？他思考DVD只是載具所以容易被消滅，而真正的核心應該是讓消費者能喜愛的內容。他發現教育類的內容裡，兒童的產品是最不受科技載體變化影響，也是大人最願意花錢的。那何不就來做這個吧！
怎麼做呢？他開始做調查，發現幼稚園到國小低年級4-8歲是智力發展最關鍵，而且父母最願意在這階段讓小孩學習才藝或各項活動，那就在這裡挖寶吧，David這樣決定。
找出市場需求在哪裡
在探討兒童教育的內容中，發現4-8歲是人生智能發展的重要階段，也是最早能發現每個小孩智能性向的差異與強弱，如果能有方法告知家長這件事情，那應該就有市場需求。
為了這件事情，他跑遍了全國有幼教職能專業的大專院校，請教學有專精的學者。也得到學者的認同與支持，教授們都認為如果有廠商願意幫忙做出這樣的內容，肯定可以讓很多小孩獲益，因此很多大學教授願意在學術上支援幫助David，並鼓勵他申請也獲得了經濟部工業局的專案補助，這讓他渡過無事可做的難關，更是學習新智識的起點。
因為拍攝舞蹈教學光碟的緣故，David幾年前就接觸到3D製作與虛擬實境拍攝技術，讓影片學習者從各個角度來學習舞姿，讓他對數位科技的進步深深折服，他毫不猶豫的認為未來就該用這些新技術來做兒童教學的內容，花了大錢製作兒童智能發展的學習課程，像讓小孩透過內容學習專注力，儘管辛苦，他卻總是說服團隊這是條商機無限的新道路，
當公司所有人都轉向新道路，風風火火的埋鍋造飯一年後。產品銷售出現了大問題，3D節目內容做的很棒，確實也能幫助孩童，但就是賣不好。因為沒有人知道到底自己的小孩要加強甚麼智能？語文、邏輯、空間動感智能的學習到底是甚麼？小孩不懂也不愛，因為不好玩。最後他的通路可能又要變成DVD學習套書銷售，又得擔心網路上有人上傳影片。繞了遠路竟然又走回老路去了，但全公司花了重本在此，已經無法回頭了，David自責想的不夠清楚而把公司帶入險境，他為此困擾不已！
正在頭痛不已之時，家中可愛的女兒拯救了他跟整個公司。一天晚上，女兒們請他一起玩家裡遊樂器裡的體感遊戲，並且抱怨爸爸已經好久沒有陪她們玩耍了，帶著歉意陪家人又練身體的心情，玩著玩著卻越來越投入，開心了一個晚上，突然他靈光一現，玩樂才是小孩子最棒的學習。
如果讓老師家長帶著小孩像參加兒童樂園的心情來玩樂，等玩樂結束同時又能知道自己小孩的智能分析，再針對個別需要開出加強的課程，肯定是一個很棒的體驗。他終於明白，他的核心價值是服務，幫助父母用最輕鬆的娛樂來了解小孩的性向，而不是強迫學習。
重新蛻變後的體感樂園
重建之路再次啟動，他說服同事用體感遊樂器把艱深的學習成為讓小朋友的遊戲館。再把學術上的觀察取樣融入遊戲中，比如說從跳水池找路的遊戲來了解小朋友的專注力，用臉部辨識在跳舞時間觀察小朋友的動覺智能，堆立體積木了解空間智能。雲端的數據分析科技這次幫上大忙，只要小朋友手上戴著感應手環，搭配入場前的基本資料配套，活動中的反映數據都會被上傳到網路上，然後比對學術界研究許久的各項兒童智能的平均標準，而能達成客觀的評估每個小孩在性向上的特質。
從此，David的產業搖身一變變成了遊樂園，小朋友真的就能像到樂園玩一樣的心情，只要玩耍。家長也不必強迫小孩學習，一切都在遊樂中了解寶貝各種智能發展的狀態。
為了不讓世界淘汰自己，這五年來他面臨煎熬，強迫改變自己與企業。從學術中了解兒童智能的專業，學習體感遊戲系的統使用，學習每個環節從師資，小孩進場引導，戴上手環，遊戲關卡的動線到連結大數據跑出報表，甚至如何開門市蹲下身體跟小朋友說話，思考到底是糖果還是獎狀更吸引兒童….
今年二月，優寶體感樂園在台北的京華城開幕，開放給4-8歲的小朋友來玩耍。這種讓小寶貝盡情玩樂，又同時收集多元智能數據給家長參考的樂園，吸引很多家長與幼教工作者帶著小孩入園參觀，David說最開心的是他現在工作時聽到的都是兒童的笑聲。同時已經得到很多幼稚園校外教學的預約。甚至已經有幼教業者前來洽談在中國巡展的合作機會。
David謙虛的說，現在他還沒有成功，也不知道是否能從此一帆風順，但目前的發展讓他有信心面對挑戰。因為經過辛苦改造後企業的核心競爭力，已經是融合行動網路技術與兒童成長專業及親子樂園的多元服務，好像不再害怕世界錯位的震撼了！
經過痛苦的蛻變後，這個一切加速，別人還無法因應的年代反而是他的好機會，他期許自己，加足馬力進入領先群。
「我是個產業被連根拔起的企業受災戶，但現在我感謝這個災難讓我一切重來才能找到新樂園。痛苦的時候信念很重要，如同球賽的勝負往往不是在結束時分勝負，只要你或對手放棄努力，比賽就已經結束了，」David做出總結。
如果你也在企業受災戶的處境時，你能逆境重生嗎？
虛擬實境﹒Fintech﹒大數據
雷皇
曾經的媒體工作者。深信大眾傳媒改革的力量，然而期望很大失望更深。 如今的創業投資人。面對又平又扁的網路世界，戰戰兢兢迎向每個挑戰! 寫文用來交友。希望互相砥礪，總是艱困卻一直勇敢的人生夢想家!
業務最前線／客製化經營 獲利空間更寬廣
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2017-04-06 04:55經濟日報 吳育宏
根據中國國家統計局的估計，中國在鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船等產業的產能利用率，平均落在71%~75%左右。也就是說，這幾大產業都有高達三成的閒置產能。「世界工廠」不再是推升全球經濟的關鍵，或者說，生產便宜又品質好的產品，已經不足以推動經濟和產業的大幅成長，這是全球製造重鎮亞洲，乃至於歐美都必須面對的事實。
這個現象也說明了「物聯網（IoT, Internet of Things）」為何是明日之星。在物聯網時代創造的新需求，當然還是需要硬體（hardware）來完成，但是有更多商業價值來自軟體、服務、諮詢，以及「數據」經過分析後轉變成的「商業智慧」。
舉例來說，市場上有很多「產生數據」的硬體，從手機、電腦、攝影機、監視器、偵測器等，每天都有龐大的資料、聲音、影像被產生和累積，所以我們稱之為「大數據」時代。
但是現實的情況是，數據已經多到不值錢、多到讓人失去焦點了。
如何有效分析和運用數據，進而改變營運方式和經營結果，才會帶來真正可長可久的商機。
同樣的道理，物聯網時代的業務人員，如何看透硬體背後的「價值流程」，以及價格背後的「商業價值」，才是在市場上分出高下的關鍵。因為在「客製化（customization）」以及「分眾化（demassification）」的兩大趨勢下，標準產品的舞台愈來愈小，標準定價也愈來愈不適用，保持策略的彈性日益重要。
更有意思的是，當供應商愈往標準化、性價比的策略方向走，愈是追求效率的極大化，市場的整體利潤空間就被壓縮得愈小。
但是以各別客戶為軸心來發展解決方案，雖然在初期的投入成本高，業務人員也要花費比較多心力來研究市場、教育客戶，但是中長期而言，它創造更高的顧客滿意度和黏著度，確保企業的永續經營。
在這個市場高度透明化、扁平化的時代，耐得住性子處理複雜、多變的客戶需求，表面看來是一件麻煩的差事，本質上卻有許多甜美的果實蘊藏其中。相反的，只挑容易的工作做，對個人或企業來說，都不會是好事情。
我的感想是：「愈往困難的地方去，路反而會愈走愈寬廣。」大概就是這個意思。
（作者是威潤科技股份有限公司業務協理，本專欄每周四刊登）
智慧經營／富邦證擁抱FinTech 跑在趨勢前面
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2017-04-06 04:26經濟日報 王皓正
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech科技應用，涵蓋組織架構、管理模式、業務發...
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech科技應用，涵蓋組織架構、管理模式、業務發展、人力資源、技術創新，提供顧客全方位服務。 富邦證券／提供
隨著金融科技（FinTech）的快速發展，金融主管機關積極推動金融監理沙盒機制，讓金融產業在近年來面臨一種全新的競爭型態。
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech並非只是一種科技應用的概念，而是涵蓋包括組織架構、管理模式、業務發展、人力資源、技術創新的全方位變革。
異業結盟 導入行動下單
只有能夠有效解決客戶使用痛點的創新，並提供一個貼近消費者需求的場域，讓客戶更容易取得服務，同時將舊有服務與技術重新包裝，才能被廣泛使用並為客戶創造價值。
近期主管機關開放定期定額投資台股業務，富邦證券不但是首批參與此業務的證券商，更是唯一提供客戶從簽署同意書到定期定額扣款作業，都能全部在線上完成的證券商。
程明乾表示，我們讓客戶在手機上一看到新聞快報，馬上就能夠打開行動理財App，申辦定期定額投資富邦投信精選的ETF商品，不用撥電話也不需臨櫃。
為了提供客戶更便捷精準的服務，當主管機關開放此業務時，富邦證券立即成立跨部門工作小組，從業務、資訊、數位金融、交割結算到客服中心，共同思考客戶需要及想要的服務，並於短短兩周內，依計畫於各電子平台完成內部教育訓練與交易功能上線。
截至目前止，已有超過8,000名客戶簽署同意書，申請扣款人數也已超過2,100人，扣款總金額已超過2,600萬元，推廣成效非常亮眼，這也顯示出金融科技應用，是要建立在洞察投資人的潛在需求，並貼近客戶的生活場景及使用習慣，才能被客戶廣泛接受與使用。
近年來富邦證券在電子交易成長動能強勁，電子交易占總交易量的比率，由2015年的55.3%，攀升至2016年的59.1%，年成長率達6%，居同業領先地位。值得注意的是，行動下單交易量更是大幅成長18.5%。
行動下單業務之所以快速增長的原因，除了客戶理財行為的改變外，富邦證券持續與台灣大哥大進行異業合作，導入行動下單客群，不斷推動行動交易平台服務的優化與創新功能的發展，更是重要關鍵。
優化服務 滿足客戶需求
程明乾表示，企業除了洞察客戶需求，並採用金融科技的創新應用滿足客戶的需要之外，更需透過專利申請來維護創新研發的優勢與市場競爭力，進而提升服務客戶的品質及效率。
目前富邦證券取得發明專利數在國內證券商排名第一，顯示出金融科技專利是支撐金融科技發展的重要關鍵。例如富邦證券2016年底取得「台股行動語音助理」與「安卓（Android）行動載具指紋辨識登入」兩項金融科技專利。
在「台股行動語音助理」部分，富邦證券應用人工智慧及語音辨識技術，以利理解使用者口述指令（例如股票名稱或股票代碼），從而呼叫電子交易系統內建的任何功能。
也就是開放客戶可以透過類似Apple Siri的口語方式，講話就可以隨時查詢技術分析、市場行情與庫存帳務等資訊，避免用小螢幕打字的困擾，又能將便利的看盤下單工具隨身帶著走，使用操作流程也更加直覺。
在「安卓（Android）行動載具指紋辨識登入」部分，主要是考慮到銀髮長者客戶來說，牢記密碼總是一件非常困難的事；同時，因為手機螢幕太小，用手指按線上鍵盤常會不小心輸入錯誤，甚至還因此因密碼輸錯次數太多，發生電子交易被鎖定停用的情況。
為了讓年長客戶使用上能夠更加便利，富邦證券於行動看盤下單軟體新增指紋辨識登入功能，透過生物辨識技術，首創可同時支援各類個人行動通訊工具，在登入交易系統時僅需按下手指讀取指紋，不到一秒鐘即可完成身分識別，大幅簡化年長客戶登入程序並提升電子交易安全強度，也可以一併解決銀髮族群總是記不清楚交易帳號及密碼的問題。
面對創新科技與市場競爭帶給金融產業的顛覆衝擊，企業要能打造客戶需要的數位金融服務，更要能洞悉客戶沒有說出口的潛在需要。
投資策略 善用巨量資料
程明乾強調，證券商除了滿足客戶的可見需求，更重要的是透過數據資料分析，洞悉客戶沒有說出口的潛在需要，並藉由電子交易平台的優化，提供更棒的UI（使用者介面）／UX（使用者體驗），讓客戶隨時掌握投資契機，也令服務更貼近生活。
例如富邦證券一直認為大數據資料分析就是連結產品與服務的重要核心，富邦證券提供國內外完整的國際化金融商品配置服務，包括海外股票、債券、可轉換公司債、基金、結構型商品，一直到固定收益、避險基金與外匯交易等。
然而，在眾多的產品中，要如何有效的提供客戶適切的建議，就是透過大數據的巨量精細分析，提供不同商品給需要的客戶。
舉例來說，2016年6、7月英國脫歐事件所造成的全球市場波動，富邦證券透過長期觀察VIX指數並結合大數據分析，協助客戶控制風險，讓客戶能在第一時間得到適切的服務與建議。
而當證交所開放新制「雙向借券」業務時，富邦證券立即從資料庫中挖掘出適合該投資方式的客戶，由營業同仁主動聯繫，提供客戶增加額外收入的機會。
程明乾說，透過大數據的輔助，能夠讓營業員對客戶產生更高的附加價值，進而提供更深入的優質服務。
連鎖效應／搞懂勞動法規 向血汗商店說不
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2017-04-06 04:25經濟日報 李培芬
幾乎每一年連鎖企業都會爆出血汗爭議，其問題不外乎是延長工時、沒有休假、沒有加班費，或未達法定最低工資，加上門市店面經常高掛徵人啟事，因此也會被貼上在勞動市場競爭力不足的標籤。
尤其連鎖事業中有非常多的加盟店，加盟模式也各自不同，從高控管的委託或特許加盟，如：7-11；到中控管的自願與協力加盟，如：麥味登，再到低控管的合作加盟，還有不控管的技術授權，形態各異也就容易衍生誤解，何況許多加盟總部也非管理型。
必須理解加盟總部與加盟店實際上是兩個各自獨立的法人，只因商業授權、契約合作，而使用相同的門面招牌，尤其合作的標的又可分供貨、開店與技術支持。因此將單點個案問題牽涉總部，或一竿子打翻一船人，其實都是對於連鎖加盟型態的不理解。
店面工作型態與辦公室、工廠完全不同，由於其業種業態豐富，可大可小變化萬千，吸引許多小本創業者投入，造就不少工作機會，也繁榮了大街小巷的商圈。
每家店都是不同的！這是一位連鎖老闆語重心長的道白。
舉例來說：若總部規定店舖營業時間從上午10點到晚上9點，加上前置作業與打烊清理，其整日上班時間至少為12小時，此時連鎖企業會採全職與兼職混搭來配置店舖人力資源，但班表的排列組合，每個店都不相同，因為在不同型態的商圈，其離尖峰時刻分布，也會完全不同，不可能用一張班表通用全體店群，這種現象我們稱之為店間差異。
探討門店經常出現的勞資爭議，即延長工時、沒有休假、沒有加班費，或未達法定最低工資問題，逐一說明：
一、延長工時：就是一般所謂的加班，按最新一例一休的勞動法規，每月加班總時數不得超過46小時，只要雙方合意，且不超過法定加班上限，延長工時亦無不可，當然是必須要支付加班費的。
二、沒有休假：服務業假日上班是常態，只要經過勞資協商，例假日與休息日不一定在日曆天中的周六與周日，今年國定例假日總天數為109天，即平均月休九天（須補一天按例假日八小時1.66倍加班工資），但許多商業服務業者亦順應潮流，祭出月休十天，優於勞基法的給假標準。
三、沒有加班費：其實一例一休之後，沒有加班費的訴願增加，深入了解後發現其實是誤解，平時加班費按其薪資計算的時薪給定，只有在例假日和休息日加班時，才會有加成的加班費，若已經過勞資協商，且符合一例一休的條件下，周六日上班其實就等同平常日上班，如加班也是按平日來計算加班費。
四、未達法定最低工資：依最新法定基本工資全職人員為21,009元，部分工時人員為133元時薪，目前商業服務業基層店務人員起薪，在2.5至2.8萬之間，假設一月休10天的全職夥伴，20天上班八小時共160小時，加滿46小時班，一個月總共206小時，每月若沒有領到27,398元以上，也不會選擇做全職夥伴，每個人都會算！
我們不排除少數店家有違法血汗行為，但社會必須看見絕大多數商業服務業者都適法，甚至優於法規提供夥伴薪資福利保障，台灣勞資雙贏、共好，我們其實沒有對立的本錢。
商業服務業前線缺工，是一個普遍現象，回到問題的本質，不高談社會經濟與人力資源結構的轉變，如何引流高學歷人才進入商業服務業，才是一個真正的命題！
（作者是行政院勞動部就業安定基金審議委員、台灣服務業發展協會總顧問）
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文/ Luisa
談到自動販賣機，一般人通常想到飲料。近年來出現「3C自動販賣機」，讓人們方便購買3C產品，或許有天我們會在販賣機買車。美國新創公司Carvana的第三個汽車自動販賣機於2017年初開幕販售二手車，讓買車像買可口可樂一樣簡單。
創新心法：
Carvana推出新奇的大型販賣機企劃，除了節省倉儲成本，更創造全新購車體驗，成功打開企業知名度。
本文三大重點：1. 瞄準消費者現有的痛苦，化複雜為簡單的解決方案。2. 七天鑑賞期、快速到貨，讓線上買車跟買衣服一樣方便。3. 舊技術、新應用，營造有趣又愉悅的消費者經驗。
1.瞄準消費者現有的痛苦，化複雜為簡單的解決方案
美國擁有全球最大的二手車市場，買賣二手車最常見的方式，是向二手車經銷商購買。但對許多人來說，向經銷商買二手車，常常不是很愉快的經驗。在資訊不對稱的情況下，經銷商可能隱瞞真實車況，甚至謊報過去經手的紀錄。此外，經銷商總是先將價格訂高，等顧客來殺價，對於購車經驗較少的顧客而言，不僅討價還價的過程很累人，還深怕自己買貴了。
隨著電子商務的發達，Carvana 的創辦人看見改變二手車市場運作的機會。希望藉由在線上提供完整二手車資訊，讓消費者在購買前，一次掌握車輛的所有資訊。包含是否曾經是租賃車、內外裝是否有損傷等，都清楚明白、完整地標示在網站上。
因為跳過傳統經銷商，且減少許多實體店面成本，Carvana 的平均售車成本比傳統經銷商低。Carvana 上的價格一律不二價，將減少的成本回饋到價格上，讓網站上的汽車價格，平均比美國知名汽車研究 Kelley Blue Book 裡的價格便宜 1,681 美元。省去消費者比價多家經銷商及議價的時間與痛苦。
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如果你在企業受災戶的處境 你能逆境重生嗎？
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2017-04-06 07:15
我們正處於市場，大自然，科技摩爾定律三大因素同時加速的時代，如果你或企業故步自封因此被淘汰，這是破壞(disruption)。但如果是整個環境改變的速度快到所有人都跟不上，無法適應，那就是錯位( dislocation)----謝謝你遲到了--Thomas Friedman。
相信工作十年以上的朋友們，對於佛里曼的這段話都會認同的不得了。現在的世界太快了，不僅是瞬息萬變，很多領域更改變了原來的運作方式。在我們還沒能熟悉變化以前，產業又發生更多的變化。我們常常疑惑，是不夠聰慧沒能適當的調整自己?還是世界錯位了，讓我們只能傻傻的呆在原地，不知所措？
企業主是這種變動裡受害最深的，因為他是企業在汪洋中前進的船長，不知道到底自己的努力，可否抵擋下一波的大浪來襲不被淘汰？還是世界加速快到無法抵擋，整個產業已經錯位必須完全重組的狀態。留下驚愕卻無法的自己，戰戰兢兢指揮調度，沒人知道該怎麼辦，但你還是得打起精神下命令想辦法。但真的有辦法可想嗎？
如果有天你也面臨這樣的窘境，你會選擇挺住頑強抵抗，或者選擇黯然離場呢？
產業談轉型，有這麼簡單嗎？
David是我在電視產業時代的好友。他與夥伴們曾經有過輝煌年代，二十年前錄影帶店滿街是的年代，大紅的歷史劇「雍正王朝」一系列的DVD就是由他們發行，更創下單項產品淨利破億的神話。曾幾何時，我們都不記得家裡的DVD機器多久沒有使用了，早忘記家旁的百視達、亞藝錄影帶店何時消失的，連當年號稱高科技的光碟股中環，錸德也光環盡失。簡單的說，整個DVD錄影帶產業幾乎被連根拔起。然而被破壞後，產業新的出路該是甚麼？錯位重整後相關替代的產業出口又是甚麼？得到的答案常是烏雲籠罩，很多人思考卻太少人能解答這個問題。
這樣的劇變下，David算是高手了，近年還可以發行像劉真國標舞影帶教學這類的節目賺錢，但連他這種產業死忠者也都認清該要轉型，但轉型談何容易。
David說，我們五年級生是個夾心餅乾。生長在傳統產業當家的時代，開始入社會見到電腦科技發展，台灣代工發展起飛的榮景，一切那麼美好。等到自己做老闆世界卻變了，網路科技，電商經濟，手機行動通訊，APP社群，Fintech…等我們好不容易才懂一個專業技術，這個專業又進化了，我發現自己的企業建築在地震斷層帶，一不小心就被吞沒，但誰來告訴我哪裡是安全的區域？
沒有了DVD產業，手中的節目內容短時間又無法在網路上賺到錢。確實讓David傷神了很久。最後他體認到必須要完全放棄過去的一切，重新來過。放棄累積重新來過，這要多大的勇氣？
他說自己像是在地震區的受災戶，一切都得重建。重建企業不難，難的是要重建自己的信念，因為根本沒有足夠的知識猜測未來會怎樣。
想過放棄嗎？David說當然想過，產業都消失了放棄沒有人會怪你。但是中年的企業家不像年輕創業者，反正沒有包袱輸了雙手一攤承認失敗可以重新來過。「Ray，我們都在走獨木橋，回不了頭。你只能往前，爬也要爬向前，你身上背負太多東西，背負太多人了」，因此，只能咬牙向前！
怎麼辦？他問自己能創造不會被科技轉變打倒，甚至能靠新科技更上一層樓的核心價值嗎？他思考DVD只是載具所以容易被消滅，而真正的核心應該是讓消費者能喜愛的內容。他發現教育類的內容裡，兒童的產品是最不受科技載體變化影響，也是大人最願意花錢的。那何不就來做這個吧！
怎麼做呢？他開始做調查，發現幼稚園到國小低年級4-8歲是智力發展最關鍵，而且父母最願意在這階段讓小孩學習才藝或各項活動，那就在這裡挖寶吧，David這樣決定。
找出市場需求在哪裡
在探討兒童教育的內容中，發現4-8歲是人生智能發展的重要階段，也是最早能發現每個小孩智能性向的差異與強弱，如果能有方法告知家長這件事情，那應該就有市場需求。
為了這件事情，他跑遍了全國有幼教職能專業的大專院校，請教學有專精的學者。也得到學者的認同與支持，教授們都認為如果有廠商願意幫忙做出這樣的內容，肯定可以讓很多小孩獲益，因此很多大學教授願意在學術上支援幫助David，並鼓勵他申請也獲得了經濟部工業局的專案補助，這讓他渡過無事可做的難關，更是學習新智識的起點。
因為拍攝舞蹈教學光碟的緣故，David幾年前就接觸到3D製作與虛擬實境拍攝技術，讓影片學習者從各個角度來學習舞姿，讓他對數位科技的進步深深折服，他毫不猶豫的認為未來就該用這些新技術來做兒童教學的內容，花了大錢製作兒童智能發展的學習課程，像讓小孩透過內容學習專注力，儘管辛苦，他卻總是說服團隊這是條商機無限的新道路，
當公司所有人都轉向新道路，風風火火的埋鍋造飯一年後。產品銷售出現了大問題，3D節目內容做的很棒，確實也能幫助孩童，但就是賣不好。因為沒有人知道到底自己的小孩要加強甚麼智能？語文、邏輯、空間動感智能的學習到底是甚麼？小孩不懂也不愛，因為不好玩。最後他的通路可能又要變成DVD學習套書銷售，又得擔心網路上有人上傳影片。繞了遠路竟然又走回老路去了，但全公司花了重本在此，已經無法回頭了，David自責想的不夠清楚而把公司帶入險境，他為此困擾不已！
正在頭痛不已之時，家中可愛的女兒拯救了他跟整個公司。一天晚上，女兒們請他一起玩家裡遊樂器裡的體感遊戲，並且抱怨爸爸已經好久沒有陪她們玩耍了，帶著歉意陪家人又練身體的心情，玩著玩著卻越來越投入，開心了一個晚上，突然他靈光一現，玩樂才是小孩子最棒的學習。
如果讓老師家長帶著小孩像參加兒童樂園的心情來玩樂，等玩樂結束同時又能知道自己小孩的智能分析，再針對個別需要開出加強的課程，肯定是一個很棒的體驗。他終於明白，他的核心價值是服務，幫助父母用最輕鬆的娛樂來了解小孩的性向，而不是強迫學習。
重新蛻變後的體感樂園
重建之路再次啟動，他說服同事用體感遊樂器把艱深的學習成為讓小朋友的遊戲館。再把學術上的觀察取樣融入遊戲中，比如說從跳水池找路的遊戲來了解小朋友的專注力，用臉部辨識在跳舞時間觀察小朋友的動覺智能，堆立體積木了解空間智能。雲端的數據分析科技這次幫上大忙，只要小朋友手上戴著感應手環，搭配入場前的基本資料配套，活動中的反映數據都會被上傳到網路上，然後比對學術界研究許久的各項兒童智能的平均標準，而能達成客觀的評估每個小孩在性向上的特質。
從此，David的產業搖身一變變成了遊樂園，小朋友真的就能像到樂園玩一樣的心情，只要玩耍。家長也不必強迫小孩學習，一切都在遊樂中了解寶貝各種智能發展的狀態。
為了不讓世界淘汰自己，這五年來他面臨煎熬，強迫改變自己與企業。從學術中了解兒童智能的專業，學習體感遊戲系的統使用，學習每個環節從師資，小孩進場引導，戴上手環，遊戲關卡的動線到連結大數據跑出報表，甚至如何開門市蹲下身體跟小朋友說話，思考到底是糖果還是獎狀更吸引兒童….
今年二月，優寶體感樂園在台北的京華城開幕，開放給4-8歲的小朋友來玩耍。這種讓小寶貝盡情玩樂，又同時收集多元智能數據給家長參考的樂園，吸引很多家長與幼教工作者帶著小孩入園參觀，David說最開心的是他現在工作時聽到的都是兒童的笑聲。同時已經得到很多幼稚園校外教學的預約。甚至已經有幼教業者前來洽談在中國巡展的合作機會。
David謙虛的說，現在他還沒有成功，也不知道是否能從此一帆風順，但目前的發展讓他有信心面對挑戰。因為經過辛苦改造後企業的核心競爭力，已經是融合行動網路技術與兒童成長專業及親子樂園的多元服務，好像不再害怕世界錯位的震撼了！
經過痛苦的蛻變後，這個一切加速，別人還無法因應的年代反而是他的好機會，他期許自己，加足馬力進入領先群。
「我是個產業被連根拔起的企業受災戶，但現在我感謝這個災難讓我一切重來才能找到新樂園。痛苦的時候信念很重要，如同球賽的勝負往往不是在結束時分勝負，只要你或對手放棄努力，比賽就已經結束了，」David做出總結。
如果你也在企業受災戶的處境時，你能逆境重生嗎？
虛擬實境﹒Fintech﹒大數據
雷皇
曾經的媒體工作者。深信大眾傳媒改革的力量，然而期望很大失望更深。 如今的創業投資人。面對又平又扁的網路世界，戰戰兢兢迎向每個挑戰! 寫文用來交友。希望互相砥礪，總是艱困卻一直勇敢的人生夢想家!
業務最前線／客製化經營 獲利空間更寬廣
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2017-04-06 04:55經濟日報 吳育宏
根據中國國家統計局的估計，中國在鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船等產業的產能利用率，平均落在71%~75%左右。也就是說，這幾大產業都有高達三成的閒置產能。「世界工廠」不再是推升全球經濟的關鍵，或者說，生產便宜又品質好的產品，已經不足以推動經濟和產業的大幅成長，這是全球製造重鎮亞洲，乃至於歐美都必須面對的事實。
這個現象也說明了「物聯網（IoT, Internet of Things）」為何是明日之星。在物聯網時代創造的新需求，當然還是需要硬體（hardware）來完成，但是有更多商業價值來自軟體、服務、諮詢，以及「數據」經過分析後轉變成的「商業智慧」。
舉例來說，市場上有很多「產生數據」的硬體，從手機、電腦、攝影機、監視器、偵測器等，每天都有龐大的資料、聲音、影像被產生和累積，所以我們稱之為「大數據」時代。
但是現實的情況是，數據已經多到不值錢、多到讓人失去焦點了。
如何有效分析和運用數據，進而改變營運方式和經營結果，才會帶來真正可長可久的商機。
同樣的道理，物聯網時代的業務人員，如何看透硬體背後的「價值流程」，以及價格背後的「商業價值」，才是在市場上分出高下的關鍵。因為在「客製化（customization）」以及「分眾化（demassification）」的兩大趨勢下，標準產品的舞台愈來愈小，標準定價也愈來愈不適用，保持策略的彈性日益重要。
更有意思的是，當供應商愈往標準化、性價比的策略方向走，愈是追求效率的極大化，市場的整體利潤空間就被壓縮得愈小。
但是以各別客戶為軸心來發展解決方案，雖然在初期的投入成本高，業務人員也要花費比較多心力來研究市場、教育客戶，但是中長期而言，它創造更高的顧客滿意度和黏著度，確保企業的永續經營。
在這個市場高度透明化、扁平化的時代，耐得住性子處理複雜、多變的客戶需求，表面看來是一件麻煩的差事，本質上卻有許多甜美的果實蘊藏其中。相反的，只挑容易的工作做，對個人或企業來說，都不會是好事情。
我的感想是：「愈往困難的地方去，路反而會愈走愈寬廣。」大概就是這個意思。
（作者是威潤科技股份有限公司業務協理，本專欄每周四刊登）
智慧經營／富邦證擁抱FinTech 跑在趨勢前面
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2017-04-06 04:26經濟日報 王皓正
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech科技應用，涵蓋組織架構、管理模式、業務發...
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech科技應用，涵蓋組織架構、管理模式、業務發展、人力資源、技術創新，提供顧客全方位服務。 富邦證券／提供
隨著金融科技（FinTech）的快速發展，金融主管機關積極推動金融監理沙盒機制，讓金融產業在近年來面臨一種全新的競爭型態。
富邦證券總經理程明乾表示，FinTech並非只是一種科技應用的概念，而是涵蓋包括組織架構、管理模式、業務發展、人力資源、技術創新的全方位變革。
異業結盟 導入行動下單
只有能夠有效解決客戶使用痛點的創新，並提供一個貼近消費者需求的場域，讓客戶更容易取得服務，同時將舊有服務與技術重新包裝，才能被廣泛使用並為客戶創造價值。
近期主管機關開放定期定額投資台股業務，富邦證券不但是首批參與此業務的證券商，更是唯一提供客戶從簽署同意書到定期定額扣款作業，都能全部在線上完成的證券商。
程明乾表示，我們讓客戶在手機上一看到新聞快報，馬上就能夠打開行動理財App，申辦定期定額投資富邦投信精選的ETF商品，不用撥電話也不需臨櫃。
為了提供客戶更便捷精準的服務，當主管機關開放此業務時，富邦證券立即成立跨部門工作小組，從業務、資訊、數位金融、交割結算到客服中心，共同思考客戶需要及想要的服務，並於短短兩周內，依計畫於各電子平台完成內部教育訓練與交易功能上線。
截至目前止，已有超過8,000名客戶簽署同意書，申請扣款人數也已超過2,100人，扣款總金額已超過2,600萬元，推廣成效非常亮眼，這也顯示出金融科技應用，是要建立在洞察投資人的潛在需求，並貼近客戶的生活場景及使用習慣，才能被客戶廣泛接受與使用。
近年來富邦證券在電子交易成長動能強勁，電子交易占總交易量的比率，由2015年的55.3%，攀升至2016年的59.1%，年成長率達6%，居同業領先地位。值得注意的是，行動下單交易量更是大幅成長18.5%。
行動下單業務之所以快速增長的原因，除了客戶理財行為的改變外，富邦證券持續與台灣大哥大進行異業合作，導入行動下單客群，不斷推動行動交易平台服務的優化與創新功能的發展，更是重要關鍵。
優化服務 滿足客戶需求
程明乾表示，企業除了洞察客戶需求，並採用金融科技的創新應用滿足客戶的需要之外，更需透過專利申請來維護創新研發的優勢與市場競爭力，進而提升服務客戶的品質及效率。
目前富邦證券取得發明專利數在國內證券商排名第一，顯示出金融科技專利是支撐金融科技發展的重要關鍵。例如富邦證券2016年底取得「台股行動語音助理」與「安卓（Android）行動載具指紋辨識登入」兩項金融科技專利。
在「台股行動語音助理」部分，富邦證券應用人工智慧及語音辨識技術，以利理解使用者口述指令（例如股票名稱或股票代碼），從而呼叫電子交易系統內建的任何功能。
也就是開放客戶可以透過類似Apple Siri的口語方式，講話就可以隨時查詢技術分析、市場行情與庫存帳務等資訊，避免用小螢幕打字的困擾，又能將便利的看盤下單工具隨身帶著走，使用操作流程也更加直覺。
在「安卓（Android）行動載具指紋辨識登入」部分，主要是考慮到銀髮長者客戶來說，牢記密碼總是一件非常困難的事；同時，因為手機螢幕太小，用手指按線上鍵盤常會不小心輸入錯誤，甚至還因此因密碼輸錯次數太多，發生電子交易被鎖定停用的情況。
為了讓年長客戶使用上能夠更加便利，富邦證券於行動看盤下單軟體新增指紋辨識登入功能，透過生物辨識技術，首創可同時支援各類個人行動通訊工具，在登入交易系統時僅需按下手指讀取指紋，不到一秒鐘即可完成身分識別，大幅簡化年長客戶登入程序並提升電子交易安全強度，也可以一併解決銀髮族群總是記不清楚交易帳號及密碼的問題。
面對創新科技與市場競爭帶給金融產業的顛覆衝擊，企業要能打造客戶需要的數位金融服務，更要能洞悉客戶沒有說出口的潛在需要。
投資策略 善用巨量資料
程明乾強調，證券商除了滿足客戶的可見需求，更重要的是透過數據資料分析，洞悉客戶沒有說出口的潛在需要，並藉由電子交易平台的優化，提供更棒的UI（使用者介面）／UX（使用者體驗），讓客戶隨時掌握投資契機，也令服務更貼近生活。
例如富邦證券一直認為大數據資料分析就是連結產品與服務的重要核心，富邦證券提供國內外完整的國際化金融商品配置服務，包括海外股票、債券、可轉換公司債、基金、結構型商品，一直到固定收益、避險基金與外匯交易等。
然而，在眾多的產品中，要如何有效的提供客戶適切的建議，就是透過大數據的巨量精細分析，提供不同商品給需要的客戶。
舉例來說，2016年6、7月英國脫歐事件所造成的全球市場波動，富邦證券透過長期觀察VIX指數並結合大數據分析，協助客戶控制風險，讓客戶能在第一時間得到適切的服務與建議。
而當證交所開放新制「雙向借券」業務時，富邦證券立即從資料庫中挖掘出適合該投資方式的客戶，由營業同仁主動聯繫，提供客戶增加額外收入的機會。
程明乾說，透過大數據的輔助，能夠讓營業員對客戶產生更高的附加價值，進而提供更深入的優質服務。
連鎖效應／搞懂勞動法規 向血汗商店說不
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2017-04-06 04:25經濟日報 李培芬
幾乎每一年連鎖企業都會爆出血汗爭議，其問題不外乎是延長工時、沒有休假、沒有加班費，或未達法定最低工資，加上門市店面經常高掛徵人啟事，因此也會被貼上在勞動市場競爭力不足的標籤。
尤其連鎖事業中有非常多的加盟店，加盟模式也各自不同，從高控管的委託或特許加盟，如：7-11；到中控管的自願與協力加盟，如：麥味登，再到低控管的合作加盟，還有不控管的技術授權，形態各異也就容易衍生誤解，何況許多加盟總部也非管理型。
必須理解加盟總部與加盟店實際上是兩個各自獨立的法人，只因商業授權、契約合作，而使用相同的門面招牌，尤其合作的標的又可分供貨、開店與技術支持。因此將單點個案問題牽涉總部，或一竿子打翻一船人，其實都是對於連鎖加盟型態的不理解。
店面工作型態與辦公室、工廠完全不同，由於其業種業態豐富，可大可小變化萬千，吸引許多小本創業者投入，造就不少工作機會，也繁榮了大街小巷的商圈。
每家店都是不同的！這是一位連鎖老闆語重心長的道白。
舉例來說：若總部規定店舖營業時間從上午10點到晚上9點，加上前置作業與打烊清理，其整日上班時間至少為12小時，此時連鎖企業會採全職與兼職混搭來配置店舖人力資源，但班表的排列組合，每個店都不相同，因為在不同型態的商圈，其離尖峰時刻分布，也會完全不同，不可能用一張班表通用全體店群，這種現象我們稱之為店間差異。
探討門店經常出現的勞資爭議，即延長工時、沒有休假、沒有加班費，或未達法定最低工資問題，逐一說明：
一、延長工時：就是一般所謂的加班，按最新一例一休的勞動法規，每月加班總時數不得超過46小時，只要雙方合意，且不超過法定加班上限，延長工時亦無不可，當然是必須要支付加班費的。
二、沒有休假：服務業假日上班是常態，只要經過勞資協商，例假日與休息日不一定在日曆天中的周六與周日，今年國定例假日總天數為109天，即平均月休九天（須補一天按例假日八小時1.66倍加班工資），但許多商業服務業者亦順應潮流，祭出月休十天，優於勞基法的給假標準。
三、沒有加班費：其實一例一休之後，沒有加班費的訴願增加，深入了解後發現其實是誤解，平時加班費按其薪資計算的時薪給定，只有在例假日和休息日加班時，才會有加成的加班費，若已經過勞資協商，且符合一例一休的條件下，周六日上班其實就等同平常日上班，如加班也是按平日來計算加班費。
四、未達法定最低工資：依最新法定基本工資全職人員為21,009元，部分工時人員為133元時薪，目前商業服務業基層店務人員起薪，在2.5至2.8萬之間，假設一月休10天的全職夥伴，20天上班八小時共160小時，加滿46小時班，一個月總共206小時，每月若沒有領到27,398元以上，也不會選擇做全職夥伴，每個人都會算！
我們不排除少數店家有違法血汗行為，但社會必須看見絕大多數商業服務業者都適法，甚至優於法規提供夥伴薪資福利保障，台灣勞資雙贏、共好，我們其實沒有對立的本錢。
商業服務業前線缺工，是一個普遍現象，回到問題的本質，不高談社會經濟與人力資源結構的轉變，如何引流高學歷人才進入商業服務業，才是一個真正的命題！
（作者是行政院勞動部就業安定基金審議委員、台灣服務業發展協會總顧問）
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