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保障型保險 最需要的人生保單
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2016-09-19 07:42:16 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

退休計畫簡單畫分為生活資金及醫療費用，年收入有限的小資族存退休金第一步，建議先打造醫療退休網，購買純保障保險，取代投資股票、基金、房地產。

實際舉例，卅歲女性月收入四萬元，每月定期定額投資五千元，假設報酬率為百分之五，當他存到第六年時，總共約可以存到四十二萬元。

但若這位女性過程中不幸罹患重病，或發生意外事故導致收入斷層，四十二萬元恐難以應付這些風險所帶來的財務損失，且如果是出社會後存錢的第一年，風險先來報到，在存到退休金前，恐就會先面臨斷炊窘境。

正因小資族年收入有限，每月可儲蓄金額不高，但風險又無法預測，全球人壽代理行銷長鄭中安建議，在投資理財之前，一定要先買保障型的保險，還有餘錢再買儲蓄型商品或做其他投資理財，就不用擔心風來臨會用光既有儲蓄，甚至可能造成家人財務負擔。

鄭中安建議，年收入有限的族群，首要購買的保障型保險，建議選擇基本款的保障組合，就是買一張主約，搭配實支實付醫療險附約。以卅歲女性為例，保額一百萬元的定期壽險，繳費廿年期，搭配實支實付醫療險附約，一年保費約僅需三千六百元，就可享有一百萬元的身故、全殘保障及住院醫療相關費用的保障。

實支實付醫療險主要提供三大保障，包括每日病房費、手術費用、住院醫療費用等保險金，也就是萬一因疾病或是意外住院，實支實付醫療險會理賠手術費、住院病房費、以及住院期間輸血、醫師指定用藥等超過健保給付的住院醫療費用，只要在保障額度內，保險公司都會理賠，彌補保戶住院期間的醫療費用財務損失，以及住院期間的請假薪資損失。

鄭中安提醒，在購買實支實付醫療險時，一定要特別留意住院醫療費用保險金理賠額度，至少要五萬元以上保障才足夠，因為治療過程中有些必要的自費藥物及手術器材費等都可透過實支實付醫療險中的「雜費」，來填補醫療費支出。



圖／聯合報提供