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財經觀點／科技改革 吹向金融業

【聯合報╱賈景光（台灣IBM公司軟體事業處總經理）】
2014.07.01 03:31 am

科技演進加速產業循環，傳統媒體因數位科技興起而沒落，個人電腦也漸被平板電腦取代。如今，科技改革也吹向了金融業，銀行經營環境正面臨顛覆性變化。

隨著網路、行動裝置的出現，消費者可以隨時隨地進行金融交易，銀行必須重新思考：如何有效運用科技，並提升風險管理、通路績效與客戶滿意度，提供客戶最佳化體驗。

透過巨量資料分析，銀行可更有效率地從日常交易所累積的情境與事件，發掘客戶需求，強化個人化體驗，並且藉由個人事件導向的行銷活動，降低營運成本，提升客戶滿意度。

以發卡組織Visa為例，活用其刷卡消費資料進行客戶行為分析，再將客戶行為與促銷方案做預測式配對，先行選出對客戶最有利的數個方案。當客戶拿出卡片消費的那一剎那，系統會依情境，選擇最有意義的某優惠送給客戶。依客戶事件而觸發的促銷，讓客戶感到貼心，並非盲目推銷，可以有效帶動銷售成長。

未來，金融交易由虛擬通路主導，產品銷售與諮詢則以實體通路為主的分工模式，客戶服務則是虛實整合，客戶先在虛擬通路預先處理所要辦理的事項，到了實體通路僅需做認證與交付實物，即可完成多種業務申請或異動等服務。

近年來有愈來愈多罪犯利用行動裝置、社群網路，及雲端平台等數位化通路入侵企業網路的弱點與漏洞，2012年已有1200萬人遭到身分詐欺及近210億美元的損失。此時，巨量資料也扮演著另一種保護性角色：銀行可以透過反詐欺管理軟體，從詐欺交易中，找出詐欺指標，從不同人事物之間的隱晦關係，釐清可疑動向。

哥倫比亞Bancolombia銀行就有效運用預測模組軟體解決方案，減少40%的可疑交易提報，並大大節省近 80%的人力。

新興的科技力量與創新的商業模式正不斷的顛覆產業的遊戲規則。金融業者必須進行改變，善用科技，勇於創新，積極的進入客戶的生活中，適時的為其提供銀行的功能與服務，在變局中找出受惠和獲利的方法，這樣才能確保銀行在新世代中存活並致勝。