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華銀爆假房貸 1分行1年34件…給了5.2億
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英／台北報導
《點我看大圖》 圖／聯合報提供
分享銀行遭犯罪集團集體詐騙再添一樁。金管會昨天證實，華南銀行遭犯罪集團以「超貸、人頭、偽造文件」手法，鎖定華南銀行某間分行，過去一年多來共申辦卅四件「假房貸」，金額合計五點二億元，華南銀行直到檢調上門調卷才發覺有異。金管會決議，處罰華南銀行三百萬元。
目前假房貸案情仍持續擴大，金管會事後清查發現，也有其他銀行疑似遭同一詐騙集團申辦「假房貸」，加計華南銀行的卅四件後，整體市場的假房貸案可能多達四十多件。但金管會不願透露，還有哪些銀行被捲入「假房貸」案。
金管會銀行局表示，過去也有類似「假房貸」案，但很少像華南銀行一間分行「經手」這麼多件假房貸，不但內控沒發現，且卅四件問題房貸案中，竟有高達廿五件都是「一名行員」單獨承辦；該名行員事發後，遭華南銀行記一大過、一小過及調職處分後離職。
金管會昨天已命令華南銀行解除這名行員職務。金管會不願透露華南銀行那家分行出包，但據了解，是華南銀大稻埕分行。
金管會銀行局副局長呂蕙容說，華南銀行出問題的房貸，集中在一○二年十一月廿八日到一○四年二月三日之間承辦，犯罪集團「確實有買房子」，再透過「人頭」辦房貸，而申辦房貸的所有契約及證明文件幾乎全都假造，房價金額也造假，很多案件都成功超貸。
金管會調查，這些假房貸一開始「繳息都正常」，後來檢調在一○三年向華南銀行調卷，華南銀才察覺有異，並向金管會報告；士林地檢署在去年七月偵結起訴，原本貸款總額五點二億元、繳息還正常的「假房貸」，目前已出現二點七億元逾放金額。
呂蕙容表示，華銀沒有建立借款人申辦文件覆核確認機制，導致借款人利用偽造文件取得貸款，也沒有確實辦理不動產鑑價，總行徵授信審查內部作業程序也未能落實制衡機制，有多項內控疏失。
華銀中箭 金管會開罰300萬
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
國內爆發「無本金」炒房事件，有犯罪集團利用人頭向銀行超貸資金，來炒作不動產獲利，銀行未確實鑑價受害，已出現2.7億元逾放，金管會昨（8）日對華銀開罰，並查核其他銀行有無類似缺失。
金管會銀行局副局長呂蕙容表示，犯罪集團是透過人頭向銀行超貸，炒高房價後再出售謀利。
過程中，犯罪集團都是使用偽造的買賣契約金額、人頭、偽造的工作及財力等，獲取較高貸款金額，可以說什麼都是假的，只有房子是真的。
舉例來說，房屋真實買價是2,000萬元，犯罪集團刻意將買賣契約金額拉高到2,400萬元（高於實價登錄的二、三成），再向銀行貸款八成，取得1,920萬元。
接著又用房子向銀行辦裝潢貸款，貸得100萬元，合計共2,020萬元，犯罪集團等於不用花半毛錢，就跟銀行借到炒房資金，把房價炒高了，再賣出獲利。
目前已知這個犯罪集團共在多家銀行辦了40幾件房貸，其中有34件都在華銀，貸款金額5.2億元，已有2.7億元產生逾期放款。
華銀有一位行員就辦了25件，房貸案件多數位於大台北地區。金管會昨天對華銀處罰300萬元，並命令解除違規行員職務。
除了華銀，還有那些銀行也踩到地雷？呂蕙容表示，目前銀行還在清查中，還不確定是否也有類似偽造文件、超貸等違法情況。
呂蕙容還說，主要是華銀辦理房屋貸款授信業務，有未建立借戶申辦文件覆核確認機制、未確實辦理不動產鑑價等缺失。
金管會表示，此案是檢調主動偵辦，華銀在行員被檢調調查後，立即向金管會通報重大偶發事件。
圖／經濟日報提供
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假房貸犯案手法「什麼都假 只有房子是真」
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英／台北報導
詐騙集團買房後申辦假房貸，騙走華南銀行5.2億。 圖／報系資料照
分享金管會：情況很罕見
華南銀行遭犯罪集團以「假房貸」手法詐騙，且一家分行的假房貸件數高達卅四件，業界側目。金管會直言，這種情況很罕見。官員說，這種假房貸犯案手法，就是「什麼都是假的，只有房子是真的」。
金管會銀行局副局長呂蕙容解釋，犯罪集團的假房貸手法，主要是「人頭、超貸及偽造文件」，多起假房貸偽造的房屋買賣金額都比同一地段房產「實價登錄」金額高出二、三成。
除了房屋買賣文件造假，呂蕙容表示，犯罪集團以人頭申辦房貸，還涉及偽造個人所得、任職資料、薪資證明，等於「除了房屋是真的，其他全都是假的」。
幾乎每案都成功超貸
銀行局還發現，此次犯罪集團向銀行申辦貸款的房子，都位在雙北市，地段不錯，「幾乎每案都成功超貸」，但因為犯罪集團是用「人頭」買房子及辦房貸，怕人頭不受控管，這些假房貸申辦後，還會向銀行辦理不動產信託，以確保房屋所有權不會旁落，以免房子輕易被「人頭」賣掉。
呂蕙容表示，此次公布犯罪集團的手法，就是希望能藉本案提醒銀行要特別注意，尤其要落實房貸申辦文件查核以及不動產鑑價。
華銀總座談內控：大家都沒盡該盡的責任
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者沈婉玉／台北報導
華銀總經理楊豊彥昨天證實，去年七、八月間，檢調赴華銀偵辦冒用人名案件，華銀隨即啟動內部調查，發現大稻埕分行多件房貸案，借款資料偽造不實且擔保品鑑估價格過高，但承辦人員沒發現，內部放審會也沒把關，造成銀行損失。
楊豊彥說，華銀放款有嚴謹的徵審機制，一件房貸案件從經辦人員接案承作，要經過估價、審查等程序，最後要經過分行的放款審議小組通過，是一個團體作業；但在這次案件中，「大家都沒盡該盡的責任」。
他指出，去年底華銀召開人評會懲處相關人員，經理降級調職後自請退休，經辦人員記過後已離職。
楊豊彥表示，此事件發生後，嚴格要求內部遵守放款程序，例如放款後要查核比對實價登錄的資料，確認交易金額。相關損失已預先打消，目前擔保品還在陸續處分中，處理完才能統計確實的損失金額。
華銀祭出兩措施 築防火牆
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者郭幸宜／台北報導
華南銀行驚傳遭不法集團超貸炒房，遭金管會重罰300萬元，華銀火速祭出兩大措施止血：一、房貸戶撥款後，銀行將回溯追查實價登錄價格，一旦發現與契約價格有落差，將立即追回放款；二、密切留意放款量較多、異常增加的分行。
華銀總經理楊豊彥昨（8）晚受訪時強調，銀行將從兩大方向著手，進一步強化風險控管。
包括：全面清查全台分行房貸業務，並特別留意放款量較多，或單月放款量異常增加的分行，避免不肖分子有機可趁。
再者，新承做的房貸戶，除在鑑價時多方比較周邊房價行情，避免誤判情勢外，開始動撥款項後，銀行隔月將立即上實價登錄網站，注意房貸戶登錄價格與契約價格是否有落差，若發現客戶有灌水之嫌，將立即收回貸款，終止契約。
楊豊彥表示，銀行對於授信放款有完善規範，坦言此案問題在於，承辦相關人員未能確實遵守相關規範，導致不法集團有機可趁，華銀已在去年底將承作業務的分行經理、副襄理記過，調離主管職，承辦行員也予以解職。
針對已放款的房貸與逾期放款部分，華銀表示，已放款將先認列，再透過拍賣全數追回，逾期的房貸金額也已提列呆帳打消，不至於影響銀行獲利表現。
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英／台北報導
《點我看大圖》 圖／聯合報提供
分享銀行遭犯罪集團集體詐騙再添一樁。金管會昨天證實，華南銀行遭犯罪集團以「超貸、人頭、偽造文件」手法，鎖定華南銀行某間分行，過去一年多來共申辦卅四件「假房貸」，金額合計五點二億元，華南銀行直到檢調上門調卷才發覺有異。金管會決議，處罰華南銀行三百萬元。
目前假房貸案情仍持續擴大，金管會事後清查發現，也有其他銀行疑似遭同一詐騙集團申辦「假房貸」，加計華南銀行的卅四件後，整體市場的假房貸案可能多達四十多件。但金管會不願透露，還有哪些銀行被捲入「假房貸」案。
金管會銀行局表示，過去也有類似「假房貸」案，但很少像華南銀行一間分行「經手」這麼多件假房貸，不但內控沒發現，且卅四件問題房貸案中，竟有高達廿五件都是「一名行員」單獨承辦；該名行員事發後，遭華南銀行記一大過、一小過及調職處分後離職。
金管會昨天已命令華南銀行解除這名行員職務。金管會不願透露華南銀行那家分行出包，但據了解，是華南銀大稻埕分行。
金管會銀行局副局長呂蕙容說，華南銀行出問題的房貸，集中在一○二年十一月廿八日到一○四年二月三日之間承辦，犯罪集團「確實有買房子」，再透過「人頭」辦房貸，而申辦房貸的所有契約及證明文件幾乎全都假造，房價金額也造假，很多案件都成功超貸。
金管會調查，這些假房貸一開始「繳息都正常」，後來檢調在一○三年向華南銀行調卷，華南銀才察覺有異，並向金管會報告；士林地檢署在去年七月偵結起訴，原本貸款總額五點二億元、繳息還正常的「假房貸」，目前已出現二點七億元逾放金額。
呂蕙容表示，華銀沒有建立借款人申辦文件覆核確認機制，導致借款人利用偽造文件取得貸款，也沒有確實辦理不動產鑑價，總行徵授信審查內部作業程序也未能落實制衡機制，有多項內控疏失。
華銀中箭 金管會開罰300萬
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
國內爆發「無本金」炒房事件，有犯罪集團利用人頭向銀行超貸資金，來炒作不動產獲利，銀行未確實鑑價受害，已出現2.7億元逾放，金管會昨（8）日對華銀開罰，並查核其他銀行有無類似缺失。
金管會銀行局副局長呂蕙容表示，犯罪集團是透過人頭向銀行超貸，炒高房價後再出售謀利。
過程中，犯罪集團都是使用偽造的買賣契約金額、人頭、偽造的工作及財力等，獲取較高貸款金額，可以說什麼都是假的，只有房子是真的。
舉例來說，房屋真實買價是2,000萬元，犯罪集團刻意將買賣契約金額拉高到2,400萬元（高於實價登錄的二、三成），再向銀行貸款八成，取得1,920萬元。
接著又用房子向銀行辦裝潢貸款，貸得100萬元，合計共2,020萬元，犯罪集團等於不用花半毛錢，就跟銀行借到炒房資金，把房價炒高了，再賣出獲利。
目前已知這個犯罪集團共在多家銀行辦了40幾件房貸，其中有34件都在華銀，貸款金額5.2億元，已有2.7億元產生逾期放款。
華銀有一位行員就辦了25件，房貸案件多數位於大台北地區。金管會昨天對華銀處罰300萬元，並命令解除違規行員職務。
除了華銀，還有那些銀行也踩到地雷？呂蕙容表示，目前銀行還在清查中，還不確定是否也有類似偽造文件、超貸等違法情況。
呂蕙容還說，主要是華銀辦理房屋貸款授信業務，有未建立借戶申辦文件覆核確認機制、未確實辦理不動產鑑價等缺失。
金管會表示，此案是檢調主動偵辦，華銀在行員被檢調調查後，立即向金管會通報重大偶發事件。
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假房貸犯案手法「什麼都假 只有房子是真」
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英／台北報導
詐騙集團買房後申辦假房貸，騙走華南銀行5.2億。 圖／報系資料照
分享金管會：情況很罕見
華南銀行遭犯罪集團以「假房貸」手法詐騙，且一家分行的假房貸件數高達卅四件，業界側目。金管會直言，這種情況很罕見。官員說，這種假房貸犯案手法，就是「什麼都是假的，只有房子是真的」。
金管會銀行局副局長呂蕙容解釋，犯罪集團的假房貸手法，主要是「人頭、超貸及偽造文件」，多起假房貸偽造的房屋買賣金額都比同一地段房產「實價登錄」金額高出二、三成。
除了房屋買賣文件造假，呂蕙容表示，犯罪集團以人頭申辦房貸，還涉及偽造個人所得、任職資料、薪資證明，等於「除了房屋是真的，其他全都是假的」。
幾乎每案都成功超貸
銀行局還發現，此次犯罪集團向銀行申辦貸款的房子，都位在雙北市，地段不錯，「幾乎每案都成功超貸」，但因為犯罪集團是用「人頭」買房子及辦房貸，怕人頭不受控管，這些假房貸申辦後，還會向銀行辦理不動產信託，以確保房屋所有權不會旁落，以免房子輕易被「人頭」賣掉。
呂蕙容表示，此次公布犯罪集團的手法，就是希望能藉本案提醒銀行要特別注意，尤其要落實房貸申辦文件查核以及不動產鑑價。
華銀總座談內控：大家都沒盡該盡的責任
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者沈婉玉／台北報導
華銀總經理楊豊彥昨天證實，去年七、八月間，檢調赴華銀偵辦冒用人名案件，華銀隨即啟動內部調查，發現大稻埕分行多件房貸案，借款資料偽造不實且擔保品鑑估價格過高，但承辦人員沒發現，內部放審會也沒把關，造成銀行損失。
楊豊彥說，華銀放款有嚴謹的徵審機制，一件房貸案件從經辦人員接案承作，要經過估價、審查等程序，最後要經過分行的放款審議小組通過，是一個團體作業；但在這次案件中，「大家都沒盡該盡的責任」。
他指出，去年底華銀召開人評會懲處相關人員，經理降級調職後自請退休，經辦人員記過後已離職。
楊豊彥表示，此事件發生後，嚴格要求內部遵守放款程序，例如放款後要查核比對實價登錄的資料，確認交易金額。相關損失已預先打消，目前擔保品還在陸續處分中，處理完才能統計確實的損失金額。
華銀祭出兩措施 築防火牆
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者郭幸宜／台北報導
華南銀行驚傳遭不法集團超貸炒房，遭金管會重罰300萬元，華銀火速祭出兩大措施止血：一、房貸戶撥款後，銀行將回溯追查實價登錄價格，一旦發現與契約價格有落差，將立即追回放款；二、密切留意放款量較多、異常增加的分行。
華銀總經理楊豊彥昨（8）晚受訪時強調，銀行將從兩大方向著手，進一步強化風險控管。
包括：全面清查全台分行房貸業務，並特別留意放款量較多，或單月放款量異常增加的分行，避免不肖分子有機可趁。
再者，新承做的房貸戶，除在鑑價時多方比較周邊房價行情，避免誤判情勢外，開始動撥款項後，銀行隔月將立即上實價登錄網站，注意房貸戶登錄價格與契約價格是否有落差，若發現客戶有灌水之嫌，將立即收回貸款，終止契約。
楊豊彥表示，銀行對於授信放款有完善規範，坦言此案問題在於，承辦相關人員未能確實遵守相關規範，導致不法集團有機可趁，華銀已在去年底將承作業務的分行經理、副襄理記過，調離主管職，承辦行員也予以解職。
針對已放款的房貸與逾期放款部分，華銀表示，已放款將先認列，再透過拍賣全數追回，逾期的房貸金額也已提列呆帳打消，不至於影響銀行獲利表現。
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