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華銀爆假房貸 1分行1年34件…給了5.2億
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英/台北報導


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《點我看大圖》 圖/聯合報提供
分享銀行遭犯罪集團集體詐騙再添一樁。金管會昨天證實,華南銀行遭犯罪集團以「超貸、人頭、偽造文件」手法,鎖定華南銀行某間分行,過去一年多來共申辦卅四件「假房貸」,金額合計五點二億元,華南銀行直到檢調上門調卷才發覺有異。金管會決議,處罰華南銀行三百萬元。
目前假房貸案情仍持續擴大,金管會事後清查發現,也有其他銀行疑似遭同一詐騙集團申辦「假房貸」,加計華南銀行的卅四件後,整體市場的假房貸案可能多達四十多件。但金管會不願透露,還有哪些銀行被捲入「假房貸」案。

金管會銀行局表示,過去也有類似「假房貸」案,但很少像華南銀行一間分行「經手」這麼多件假房貸,不但內控沒發現,且卅四件問題房貸案中,竟有高達廿五件都是「一名行員」單獨承辦;該名行員事發後,遭華南銀行記一大過、一小過及調職處分後離職。

金管會昨天已命令華南銀行解除這名行員職務。金管會不願透露華南銀行那家分行出包,但據了解,是華南銀大稻埕分行。

金管會銀行局副局長呂蕙容說,華南銀行出問題的房貸,集中在一○二年十一月廿八日到一○四年二月三日之間承辦,犯罪集團「確實有買房子」,再透過「人頭」辦房貸,而申辦房貸的所有契約及證明文件幾乎全都假造,房價金額也造假,很多案件都成功超貸。

金管會調查,這些假房貸一開始「繳息都正常」,後來檢調在一○三年向華南銀行調卷,華南銀才察覺有異,並向金管會報告;士林地檢署在去年七月偵結起訴,原本貸款總額五點二億元、繳息還正常的「假房貸」,目前已出現二點七億元逾放金額。

呂蕙容表示,華銀沒有建立借款人申辦文件覆核確認機制,導致借款人利用偽造文件取得貸款,也沒有確實辦理不動產鑑價,總行徵授信審查內部作業程序也未能落實制衡機制,有多項內控疏失。


華銀中箭 金管會開罰300萬
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

國內爆發「無本金」炒房事件,有犯罪集團利用人頭向銀行超貸資金,來炒作不動產獲利,銀行未確實鑑價受害,已出現2.7億元逾放,金管會昨(8)日對華銀開罰,並查核其他銀行有無類似缺失。

金管會銀行局副局長呂蕙容表示,犯罪集團是透過人頭向銀行超貸,炒高房價後再出售謀利。

過程中,犯罪集團都是使用偽造的買賣契約金額、人頭、偽造的工作及財力等,獲取較高貸款金額,可以說什麼都是假的,只有房子是真的。

舉例來說,房屋真實買價是2,000萬元,犯罪集團刻意將買賣契約金額拉高到2,400萬元(高於實價登錄的二、三成),再向銀行貸款八成,取得1,920萬元。

接著又用房子向銀行辦裝潢貸款,貸得100萬元,合計共2,020萬元,犯罪集團等於不用花半毛錢,就跟銀行借到炒房資金,把房價炒高了,再賣出獲利。

目前已知這個犯罪集團共在多家銀行辦了40幾件房貸,其中有34件都在華銀,貸款金額5.2億元,已有2.7億元產生逾期放款。

華銀有一位行員就辦了25件,房貸案件多數位於大台北地區。金管會昨天對華銀處罰300萬元,並命令解除違規行員職務。

除了華銀,還有那些銀行也踩到地雷?呂蕙容表示,目前銀行還在清查中,還不確定是否也有類似偽造文件、超貸等違法情況。

呂蕙容還說,主要是華銀辦理房屋貸款授信業務,有未建立借戶申辦文件覆核確認機制、未確實辦理不動產鑑價等缺失。

金管會表示,此案是檢調主動偵辦,華銀在行員被檢調調查後,立即向金管會通報重大偶發事件。

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圖/經濟日報提供
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假房貸犯案手法「什麼都假 只有房子是真」
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者孫中英/台北報導



詐騙集團買房後申辦假房貸,騙走華南銀行5.2億。 圖/報系資料照
分享金管會:情況很罕見
華南銀行遭犯罪集團以「假房貸」手法詐騙,且一家分行的假房貸件數高達卅四件,業界側目。金管會直言,這種情況很罕見。官員說,這種假房貸犯案手法,就是「什麼都是假的,只有房子是真的」。

金管會銀行局副局長呂蕙容解釋,犯罪集團的假房貸手法,主要是「人頭、超貸及偽造文件」,多起假房貸偽造的房屋買賣金額都比同一地段房產「實價登錄」金額高出二、三成。

除了房屋買賣文件造假,呂蕙容表示,犯罪集團以人頭申辦房貸,還涉及偽造個人所得、任職資料、薪資證明,等於「除了房屋是真的,其他全都是假的」。

幾乎每案都成功超貸

銀行局還發現,此次犯罪集團向銀行申辦貸款的房子,都位在雙北市,地段不錯,「幾乎每案都成功超貸」,但因為犯罪集團是用「人頭」買房子及辦房貸,怕人頭不受控管,這些假房貸申辦後,還會向銀行辦理不動產信託,以確保房屋所有權不會旁落,以免房子輕易被「人頭」賣掉。

呂蕙容表示,此次公布犯罪集團的手法,就是希望能藉本案提醒銀行要特別注意,尤其要落實房貸申辦文件查核以及不動產鑑價。

華銀總座談內控:大家都沒盡該盡的責任
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2016-03-09 02:51 聯合報 記者沈婉玉/台北報導


華銀總經理楊豊彥昨天證實,去年七、八月間,檢調赴華銀偵辦冒用人名案件,華銀隨即啟動內部調查,發現大稻埕分行多件房貸案,借款資料偽造不實且擔保品鑑估價格過高,但承辦人員沒發現,內部放審會也沒把關,造成銀行損失。

楊豊彥說,華銀放款有嚴謹的徵審機制,一件房貸案件從經辦人員接案承作,要經過估價、審查等程序,最後要經過分行的放款審議小組通過,是一個團體作業;但在這次案件中,「大家都沒盡該盡的責任」。

他指出,去年底華銀召開人評會懲處相關人員,經理降級調職後自請退休,經辦人員記過後已離職。

楊豊彥表示,此事件發生後,嚴格要求內部遵守放款程序,例如放款後要查核比對實價登錄的資料,確認交易金額。相關損失已預先打消,目前擔保品還在陸續處分中,處理完才能統計確實的損失金額。

華銀祭出兩措施 築防火牆
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2016-03-09 04:34 經濟日報 記者郭幸宜/台北報導


華南銀行驚傳遭不法集團超貸炒房,遭金管會重罰300萬元,華銀火速祭出兩大措施止血:一、房貸戶撥款後,銀行將回溯追查實價登錄價格,一旦發現與契約價格有落差,將立即追回放款;二、密切留意放款量較多、異常增加的分行。

華銀總經理楊豊彥昨(8)晚受訪時強調,銀行將從兩大方向著手,進一步強化風險控管。

包括:全面清查全台分行房貸業務,並特別留意放款量較多,或單月放款量異常增加的分行,避免不肖分子有機可趁。

再者,新承做的房貸戶,除在鑑價時多方比較周邊房價行情,避免誤判情勢外,開始動撥款項後,銀行隔月將立即上實價登錄網站,注意房貸戶登錄價格與契約價格是否有落差,若發現客戶有灌水之嫌,將立即收回貸款,終止契約。

楊豊彥表示,銀行對於授信放款有完善規範,坦言此案問題在於,承辦相關人員未能確實遵守相關規範,導致不法集團有機可趁,華銀已在去年底將承作業務的分行經理、副襄理記過,調離主管職,承辦行員也予以解職。

針對已放款的房貸與逾期放款部分,華銀表示,已放款將先認列,再透過拍賣全數追回,逾期的房貸金額也已提列呆帳打消,不至於影響銀行獲利表現。
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