andk

聲紋辨識 銀行防詐新武器

【經濟日報╱編譯 湯淑君】
2014.11.08 09:43 am


電話響起，一名女子向銀行哭訴她家失火，房屋燒毀，丈夫慘遭嚴重灼傷，懇求更換信用卡並把新卡寄到新地址。她說：「我們一無所有了，可不可以把卡片寄到我們現在棲身之所？」
圖／網路
電話響起，一名女子向銀行哭訴她家失火，房屋燒毀，丈夫慘遭嚴重灼傷，懇求更換信用卡並把新卡寄到新地址。她說：「我們一無所有了，可不可以把卡片寄到我們現在棲身之所？」

新卡幾乎就要寄出。但在這女子敘述遭遇的同時，電腦也忙著憑她的語音生物特徵與詐欺嫌犯資料庫作比對。結果發現，打電話的人不但不是她自稱的那個女子，「她」甚至不是個女的。電腦程式指認出來電者其實是個男騙子，試圖冒名頂替、竊取那名女子的信用卡。

以上對話紀錄是由防詐欺公司威瑞特系統科技（Verint）提供，反映金融業運用聲紋辨識技術過濾詐騙者的做法日益普遍。

消息人士透露，美國大型銀行摩根大通（JPMorgan Chase）與富國銀行（Wells Fargo）已悄悄採用語音篩檢（或稱「語音生物識別黑名單」）技術。

波士頓顧問業者Aite集團分析師殷絲可（Shirley Inscoe）說，美國已有七家大型金融機構採用或試用這種黑名單，他們大致上都認為，用這種技術默默防止客戶身分遭冒用，是有效的方法。她拒絕透露這七家機構的名稱。

殷絲可說：「聲紋比對在背景中進行，完全不影響通話。甚至可說神不知，鬼不覺。」用黑名單來篩檢詐騙者，凸顯說話者辨識（speaker recognition）技術這種以往主要由國安情治單位使用的高科技工具，正逐漸應用在日常生活中。


電話響起，一名女子向銀行哭訴她家失火，房屋燒毀，丈夫慘遭嚴重灼傷，懇求更換信用卡並把新卡寄到新地址。她說：「我們一無所有了，可不可以把卡片寄到我們現在棲身之所？
」
圖／網路
許多政府與企業公然使用聲紋辨識技術。美聯社最近對十家語音辨識業者的調查發現，全球逾6,500萬人已被收集聲紋。英國巴克萊公司（Barclays）和美國合眾銀行（U.S. Bancorp）等銀行也正準備向顧客引介此技術。

知情人士說，去年以來，摩根大通銀行的信用卡部門就使用威瑞特的技術；富國銀行則與以色列的NICE系統公司簽約，採用類似的語音黑名單技術。這些銀行與科技公司都拒絕評論。

法律專家指出，銀行若偷偷部署語音生物辨識技術，可能招惹官司上身，因為在美國的許多州，例如伊利諾州和德州，都限制收集、分享生物辨識資料。


圖文／經濟日報。

美聯社取得的文件顯示，NICE建議從事銀行業的客戶，在回覆來電者的語音答錄訊息開頭加上一句：「為確保品質和防範詐欺，這通電話可能受到監聽、錄音和處理。」所謂「處理」，指的就是根據通話建立聲紋資料庫，便於企業內部分享資料，作為防詐欺之用。

但專攻科技與隱私領域律師柯萊恩質疑，對來電者播放這一段罐頭訊息，就能宣稱在收集生物辨識資料前，已取得對方同意嗎？他說：「這麼做，頂多是從來電的一方獲得某種被動、自以為是的同意。」

NICE證實那封備忘錄是真的，目的只是建議語音答錄訊息修改措辭，並不構成法律建議。