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好書導讀／QE操盤手 柏南克…翻轉金融風暴
2015-10-07 04:04:50 經濟日報 柏南克
柏南克。 圖／經濟日報提供
分享2008年9月16日，星期二，晚上8點，我已精疲力盡。四小時前，財政部長漢克．鮑爾森與我在白宮無窗的羅斯福廳，並肩坐在棕色皮椅上，面向著鮑爾森和我的，是悶悶不樂的白宮主人，小布希總統。
幫雷曼找買家 無功而返
通常總統開會喜歡保持輕鬆的氣氛，那天下午，他開口就問：「我們怎會落到這步田地？」
總統是明知故問。一年多以來，我們一直在對抗一場失控的金融危機。3月，聯準會融資300億美元，協助摩根大通集團解救華爾街投資銀行貝爾斯登免於倒閉。
9月初，政府接管房利美和房地美，以免這兩家公司破產。就在此刻開會的前一天，凌晨1點45分，美國第四大投資銀行雷曼兄弟，極力尋求合併夥伴未果，已經聲請破產。
而我當時正向總統說明，聯準會為何計畫融資850億美元，給全球最大的保險公司「美國國際集團」（AIG）。該公司為次級房貸擔保的證券提供保險，而如今，次級房貸的違約率打破以往紀錄，投保過那種保險的金融公司和其他AIG的交易對象，均要求它理賠。
要是沒有這筆現金，AIG不出幾天，也許不要幾小時，就會破產。我向總統表示，我們的動機不是要協助AIG、其員工或股東。而是我們認為，整個金融體系，更重要的是美國經濟，恐怕會承受不住AIG破產。
市場對雷曼倒閉的反應，已經陷入完全的恐慌之中，其嚴重程度是經濟大蕭條以來前所未見。
AIG大到不能倒 全球恐慌
周一道瓊指數暴跌504點，是2001年9月17日以來最大單日跌幅，那一天是911恐怖攻擊後的第一個交易日，而這一波賣壓已擴散到全球的市場。
以當前情勢，若AIG違約，對美國和全球各經濟體將造成重大災難。資產超過1兆美元的AIG，規模比雷曼大50%以上。它對18萬家小型企業和其他法人實體提供商業保險，這些機構僱用員工1億600萬人，相當於美國三分之二的勞工。
AIG的保險產品保護著地方政府、退休基金、及401（k）退休福利計畫參與者。若AIG倒閉，將引發美國和國外更多的金融巨人倒下。
總統重申他對鮑爾森和我的信任。他說，我們應採取必要行動，他也會盡可能地扛起政治責任。
接下來的會議是當晚6點半在國會大廈，應對起來更加棘手。鮑爾森、我及國會領袖們，擠在一間狹小的會議室裡。
參議院多數黨領袖哈利．雷德和眾院少數黨領袖約翰．博納都在場，還有參院銀行委員會主席克里斯．達德，和眾院金融服務委員會主席巴尼．法蘭克等人。
鮑爾森和我再次解釋AIG的情況，和我們的因應方案。我們被各種問題圍攻。隨著問題漸漸減少，我看到雷德參議員疲憊地用雙手搓著臉。
最後他終於開口：「主席、部長，雖然你們聽到一些評語和反應，但請不要把任何人在此說的任何話，誤認為代表國會對此行動的認可。我要說得非常清楚，這是你們的決定和責任。」
融資850億美元 扛起責任
毫無疑問，我們要冒的風險極大。850億美元是一筆龐大的金額，其間涉及的利害遠超過金錢。
要是AIG獲得這筆融資仍然救不起來，金融恐慌只會加劇，市場對聯準會的信心將被摧毀。如果我們失敗，憤怒的國會可能拿聯準會開刀。
我不想讓後人記得，我是因決策不當導致聯準會難以為繼的那個人。
我望著憲法大道，心想：我還來得及煞車。
對AIG融資必須由理事會一致通過，我只要改變我的投票。我對蜜雪兒說了這些，並加上一句：「我們什麼都還未宣布。」
要是我們行動，沒有人會感謝我們；可是，我們不行動，又有誰會伸出援手？為美國長遠的利益著想，做出政治上不受歡迎的決定，是聯準會以政治獨立的央行存在的理由：做別人不能或不願，但一定得做的事。
蜜雪兒打斷我的思路。她輕聲地說：「我們必須發布一點東西。」
我說：「好吧，該做的還是要做。我們再把新聞稿看過最後一遍。」
新聞稿的開頭是：「東部日光節約時間下午9時發布：聯邦準備理事會在財政部全力支持下，於周二授權紐約聯邦準備銀行，融資850億美元予美國國際集團…。」
（上，摘自《柏南克 行動的勇氣──危機與挑戰的回憶錄》，今周刊出版）
古書今贏／放下執念 事情更圓滿
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 劉順杰
工業社會愈進步，人際間因為利害關係連動敏感，趨於錯綜複雜。唐朝白居易「對酒」詩云：「蝸牛角上爭何事，石火光中寄此身；隨富隨貧且歡樂，不開口笑是痴人。」點出人生短淺似閃電光，如擊石火，不須過度執著，凡事看的透、想的開，即能隨遇安樂。
《莊子逍遙遊》中，魏惠王對齊威王毀盟很不滿，想派人暗殺洩恨，公孫衍不認同，覺得既然是國對國，應該光明正大出兵攻打，不能像平民玩小動作。
季子覺得：「魏齊兩國和平相處七年，不應該小題大作，引起戰亂。」
華子在旁則表示：「主戰和不戰都不對，當作沒事發生就好了。」
惠王感到困惑，戴晉人向惠王舉例：「蝸牛的左觸角有個國家叫做觸氏，右觸角有個國家叫做蠻氏，兩國為了爭地，經常作戰，死傷數萬，勝的一方追殺敗的一方，要15天後才能回到原來的國土。」惠王認為這是寓言，不是真的。
戴晉人再比喻：「從無窮無盡的宇宙宏觀來看，這個世界是宇宙的極小部分，魏國則是這個世界中的一部分，而魏王住的國都梁，乃是魏國的一部分。
兩相比較下，魏王（渺小的程度）跟蠻氏沒什麼差別。」既暗示又明指惠王，不要為了「看起來很重要」的小事勞民傷財，還是把心思放在國家治理比較好。
古時候兩國交戰，勝方雖然可以將敗方的人民、資源、國土據為己有，仍得付出傷亡代價。如能在戰火開啟前化干戈為玉帛，最開心的應該是將受戰火連累的人民，和可能戰死的士兵吧！
唐朝貞觀四年，曾經有人向唐太宗上疏提議：「林邑國（越南）不恭順，請發兵討伐。」
唐太宗很理智的回拒：「漢光武帝曾說『每次發兵都讓我頭髮變白。』苻堅和隋煬帝窮兵黷武，遭到慘敗，怎麼可以輕易出戰？翻山越嶺，贏了沒好處，士兵還可能感染瘴癘。更何況林邑國不過是言語間有點不滿，何必在意。」充分表露出國家領導者的雍容大量，是真正的贏家。
從誤會演變成衝突的時候，不論哪一方，都怕身邊出現六種人：一是唯唯諾諾、想討好的人；二是畏懼天威，不敢講真話的人；三是另有請求，想要以物易物的人；四是趁此機會，想分一杯羹的人；五是別有用心，藉此拿來作把柄的人；六是不論是非，偏愛自己的人。
總之，此時「搖旗吶喊」的人，不但於事無補，更像火上加油，後患無窮。
許多誤會和衝突，背後都會有充分的理由，這些理由對當事人很重要，對旁人可能是茶餘飯後的話題。如果一不小心被情緒控制，往往不容易平安抽身離開。
面對流言流語，可試著充耳不聞，重新回顧事件發生的原始起點，平心靜想，以和為貴，一笑泯恩仇，放棄不必要的堅持，方能把事情處理得更圓滿完善，不會因為虛耗，錯過更重要的未來。
（作者是易群企管顧問有限公司資深顧問，本專欄隔周三刊登）
職場巡禮／改善面談流程 爭取最佳人才
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 杜瑜滿
儘管就業市場人浮於事，但搶手人才依然有自己的選項；國際獵人頭公司華德士今年9月發表「改善面談流程以爭取最佳人才」的白皮書中提到，有67%的求職者會因為面談經驗不佳而婉拒職缺，企業徵才不可不慎。
在外商公司服務資歷達15年的Tony一度因為倦勤休息一年，在此期間時常接到獵才公司的電話，在談過十多家公司的職缺後，在幾家提供條件不相上下的公司中，選定一家面談過程最順暢的企業上班。他坦言，第一印象的確影響他的決定。
Tony說，主要原因是第一次跟他面談的主管專業又不失親和，顯然對他過往服務過的公司有一定程度的了解，這點與他做事的態度是接近的。
因為自己對要去面談的公司也會多方了解探詢。因此，面談過程是愉快而有效率的；彼此也能就有疑問的部分提出問題並獲得解說。
事實上，Tony的感受與多數的求職者相同，根據華德士的統計，高達61%的求職者認為，面談是左右對雇主印象的重要因素，若面談過程不能讓求職者留下好印象，或者不能提供職缺的足夠資訊時，很容易與人才擦肩而過。
在面談過程中，面試主管是求職者對企業的主要參考對象，因此其角色相當重要，94%的專業人士指出，面試主管若態度粗魯無禮或有失尊重，都會形成負面印象； 77%的求職者也會因面試主管準備不足而卻步。 此外，面談冗長沒有重點，或無法具體回答求職者的疑問，都有礙爭取人才。
有68%的求職者表示，曾因為收到其他企業的聘雇通知而放棄其他面談機會；40%的企業也坦承，曾因為招募流程冗長而失去最屬意的求職者。
上班族李財／資產配置 跟著景氣走
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 王皓正
對金融證券從業人員而言，由於自身對股市行情熟稔，伴隨市場起伏變化，隨之殺進殺出、賺取短線利潤的理財方式，頗受歡迎；但瑞士信貸副總裁夏倫偉卻不喜如此，他說，從大處著眼、視景氣做資產配置調整，是達成穩定報酬率的理財不二法門。
在國內投信業擁有一、二十年的豐厚經驗，2007年時，夏倫偉跳槽進入瑞士信貸，新加坡與台灣兩邊跑，目前已是瑞士信貸拓展台灣財富管理市場的「一哥」。
夏倫偉說，在踏入替投資人理財的國內投信領域後，他自己的理財方式，也產生了180度的轉變；投資股票市場、追求短線的價差利潤，原本是他私人的理財方式，但也因為如此，在股市行情起伏的壓力下，他的理財方式曾嚴重影響到工作品質，讓生活作息失去焦點。
但在進入財富管理界後，他才明白，從大處著眼、長期投資，才是理財致富的最佳方式；夏倫偉說，理財的目的，不外乎是追求經濟上更大的報酬，進而改善生活品質，但很多人卻是本末倒置，讓理財影響到自己的工作及生活品質、得不償失。
夏倫偉認為，在股市中殺進殺出，最後的結果只是獲得蠅頭小利，相反的，如能在資產配置上，適當分散風險，並配合大環境景氣，選擇投資時機，往往能賺取穩定的報酬率，進而提升自己的物質生活。
在投資策略上，夏倫偉常建議，手中有100萬元的客戶，可以試著把金額劃分，比如每次投資10萬，按月投資，若是積極型客戶，甚至每月投資兩次也可以。
「而且愈高金額的投資人，比如擁有500萬，甚至1,000萬元的客戶，更會積極提醒及規劃分散風險的資產配置，因為愈有資產力的投資人，投資金額愈可觀，若是不慎套在高點，勢必承受莫大的壓力。」夏倫偉如此形容。
相反的，若是長期力行分散風險的資產配置，由於這些有資產力的投資人金額相對大，買進的單位數累積也可觀，一旦行情止穩回升，相信等待來的理財喜悅是難以言喻的。
由於位居外商的高階主管，夏倫偉說，平常工作的壓力極大，使得私底下的他，喜歡以不同方式來舒壓，包括閱讀、看電影、運動等，均是他閒暇之餘的例行活動，在休息時沉殿自己、靜心思考，反而幫助他獲取更佳的工作動能。
夏倫偉說，職場上的升遷與否，並不是他的目標，他所期望追求的是對自己的滿意度，雖然夏倫偉負責的瑞士信貸台灣財富管理業績不斷攀升，煞羨同業，但是他說，絕不會因此而自滿，因為他追求的是，「明日的我，能夠不斷超越今日的我」。
2015-10-07 04:04:50 經濟日報 柏南克
柏南克。 圖／經濟日報提供
分享2008年9月16日，星期二，晚上8點，我已精疲力盡。四小時前，財政部長漢克．鮑爾森與我在白宮無窗的羅斯福廳，並肩坐在棕色皮椅上，面向著鮑爾森和我的，是悶悶不樂的白宮主人，小布希總統。
幫雷曼找買家 無功而返
通常總統開會喜歡保持輕鬆的氣氛，那天下午，他開口就問：「我們怎會落到這步田地？」
總統是明知故問。一年多以來，我們一直在對抗一場失控的金融危機。3月，聯準會融資300億美元，協助摩根大通集團解救華爾街投資銀行貝爾斯登免於倒閉。
9月初，政府接管房利美和房地美，以免這兩家公司破產。就在此刻開會的前一天，凌晨1點45分，美國第四大投資銀行雷曼兄弟，極力尋求合併夥伴未果，已經聲請破產。
而我當時正向總統說明，聯準會為何計畫融資850億美元，給全球最大的保險公司「美國國際集團」（AIG）。該公司為次級房貸擔保的證券提供保險，而如今，次級房貸的違約率打破以往紀錄，投保過那種保險的金融公司和其他AIG的交易對象，均要求它理賠。
要是沒有這筆現金，AIG不出幾天，也許不要幾小時，就會破產。我向總統表示，我們的動機不是要協助AIG、其員工或股東。而是我們認為，整個金融體系，更重要的是美國經濟，恐怕會承受不住AIG破產。
市場對雷曼倒閉的反應，已經陷入完全的恐慌之中，其嚴重程度是經濟大蕭條以來前所未見。
AIG大到不能倒 全球恐慌
周一道瓊指數暴跌504點，是2001年9月17日以來最大單日跌幅，那一天是911恐怖攻擊後的第一個交易日，而這一波賣壓已擴散到全球的市場。
以當前情勢，若AIG違約，對美國和全球各經濟體將造成重大災難。資產超過1兆美元的AIG，規模比雷曼大50%以上。它對18萬家小型企業和其他法人實體提供商業保險，這些機構僱用員工1億600萬人，相當於美國三分之二的勞工。
AIG的保險產品保護著地方政府、退休基金、及401（k）退休福利計畫參與者。若AIG倒閉，將引發美國和國外更多的金融巨人倒下。
總統重申他對鮑爾森和我的信任。他說，我們應採取必要行動，他也會盡可能地扛起政治責任。
接下來的會議是當晚6點半在國會大廈，應對起來更加棘手。鮑爾森、我及國會領袖們，擠在一間狹小的會議室裡。
參議院多數黨領袖哈利．雷德和眾院少數黨領袖約翰．博納都在場，還有參院銀行委員會主席克里斯．達德，和眾院金融服務委員會主席巴尼．法蘭克等人。
鮑爾森和我再次解釋AIG的情況，和我們的因應方案。我們被各種問題圍攻。隨著問題漸漸減少，我看到雷德參議員疲憊地用雙手搓著臉。
最後他終於開口：「主席、部長，雖然你們聽到一些評語和反應，但請不要把任何人在此說的任何話，誤認為代表國會對此行動的認可。我要說得非常清楚，這是你們的決定和責任。」
融資850億美元 扛起責任
毫無疑問，我們要冒的風險極大。850億美元是一筆龐大的金額，其間涉及的利害遠超過金錢。
要是AIG獲得這筆融資仍然救不起來，金融恐慌只會加劇，市場對聯準會的信心將被摧毀。如果我們失敗，憤怒的國會可能拿聯準會開刀。
我不想讓後人記得，我是因決策不當導致聯準會難以為繼的那個人。
我望著憲法大道，心想：我還來得及煞車。
對AIG融資必須由理事會一致通過，我只要改變我的投票。我對蜜雪兒說了這些，並加上一句：「我們什麼都還未宣布。」
要是我們行動，沒有人會感謝我們；可是，我們不行動，又有誰會伸出援手？為美國長遠的利益著想，做出政治上不受歡迎的決定，是聯準會以政治獨立的央行存在的理由：做別人不能或不願，但一定得做的事。
蜜雪兒打斷我的思路。她輕聲地說：「我們必須發布一點東西。」
我說：「好吧，該做的還是要做。我們再把新聞稿看過最後一遍。」
新聞稿的開頭是：「東部日光節約時間下午9時發布：聯邦準備理事會在財政部全力支持下，於周二授權紐約聯邦準備銀行，融資850億美元予美國國際集團…。」
（上，摘自《柏南克 行動的勇氣──危機與挑戰的回憶錄》，今周刊出版）
古書今贏／放下執念 事情更圓滿
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 劉順杰
工業社會愈進步，人際間因為利害關係連動敏感，趨於錯綜複雜。唐朝白居易「對酒」詩云：「蝸牛角上爭何事，石火光中寄此身；隨富隨貧且歡樂，不開口笑是痴人。」點出人生短淺似閃電光，如擊石火，不須過度執著，凡事看的透、想的開，即能隨遇安樂。
《莊子逍遙遊》中，魏惠王對齊威王毀盟很不滿，想派人暗殺洩恨，公孫衍不認同，覺得既然是國對國，應該光明正大出兵攻打，不能像平民玩小動作。
季子覺得：「魏齊兩國和平相處七年，不應該小題大作，引起戰亂。」
華子在旁則表示：「主戰和不戰都不對，當作沒事發生就好了。」
惠王感到困惑，戴晉人向惠王舉例：「蝸牛的左觸角有個國家叫做觸氏，右觸角有個國家叫做蠻氏，兩國為了爭地，經常作戰，死傷數萬，勝的一方追殺敗的一方，要15天後才能回到原來的國土。」惠王認為這是寓言，不是真的。
戴晉人再比喻：「從無窮無盡的宇宙宏觀來看，這個世界是宇宙的極小部分，魏國則是這個世界中的一部分，而魏王住的國都梁，乃是魏國的一部分。
兩相比較下，魏王（渺小的程度）跟蠻氏沒什麼差別。」既暗示又明指惠王，不要為了「看起來很重要」的小事勞民傷財，還是把心思放在國家治理比較好。
古時候兩國交戰，勝方雖然可以將敗方的人民、資源、國土據為己有，仍得付出傷亡代價。如能在戰火開啟前化干戈為玉帛，最開心的應該是將受戰火連累的人民，和可能戰死的士兵吧！
唐朝貞觀四年，曾經有人向唐太宗上疏提議：「林邑國（越南）不恭順，請發兵討伐。」
唐太宗很理智的回拒：「漢光武帝曾說『每次發兵都讓我頭髮變白。』苻堅和隋煬帝窮兵黷武，遭到慘敗，怎麼可以輕易出戰？翻山越嶺，贏了沒好處，士兵還可能感染瘴癘。更何況林邑國不過是言語間有點不滿，何必在意。」充分表露出國家領導者的雍容大量，是真正的贏家。
從誤會演變成衝突的時候，不論哪一方，都怕身邊出現六種人：一是唯唯諾諾、想討好的人；二是畏懼天威，不敢講真話的人；三是另有請求，想要以物易物的人；四是趁此機會，想分一杯羹的人；五是別有用心，藉此拿來作把柄的人；六是不論是非，偏愛自己的人。
總之，此時「搖旗吶喊」的人，不但於事無補，更像火上加油，後患無窮。
許多誤會和衝突，背後都會有充分的理由，這些理由對當事人很重要，對旁人可能是茶餘飯後的話題。如果一不小心被情緒控制，往往不容易平安抽身離開。
面對流言流語，可試著充耳不聞，重新回顧事件發生的原始起點，平心靜想，以和為貴，一笑泯恩仇，放棄不必要的堅持，方能把事情處理得更圓滿完善，不會因為虛耗，錯過更重要的未來。
（作者是易群企管顧問有限公司資深顧問，本專欄隔周三刊登）
職場巡禮／改善面談流程 爭取最佳人才
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 杜瑜滿
儘管就業市場人浮於事，但搶手人才依然有自己的選項；國際獵人頭公司華德士今年9月發表「改善面談流程以爭取最佳人才」的白皮書中提到，有67%的求職者會因為面談經驗不佳而婉拒職缺，企業徵才不可不慎。
在外商公司服務資歷達15年的Tony一度因為倦勤休息一年，在此期間時常接到獵才公司的電話，在談過十多家公司的職缺後，在幾家提供條件不相上下的公司中，選定一家面談過程最順暢的企業上班。他坦言，第一印象的確影響他的決定。
Tony說，主要原因是第一次跟他面談的主管專業又不失親和，顯然對他過往服務過的公司有一定程度的了解，這點與他做事的態度是接近的。
因為自己對要去面談的公司也會多方了解探詢。因此，面談過程是愉快而有效率的；彼此也能就有疑問的部分提出問題並獲得解說。
事實上，Tony的感受與多數的求職者相同，根據華德士的統計，高達61%的求職者認為，面談是左右對雇主印象的重要因素，若面談過程不能讓求職者留下好印象，或者不能提供職缺的足夠資訊時，很容易與人才擦肩而過。
在面談過程中，面試主管是求職者對企業的主要參考對象，因此其角色相當重要，94%的專業人士指出，面試主管若態度粗魯無禮或有失尊重，都會形成負面印象； 77%的求職者也會因面試主管準備不足而卻步。 此外，面談冗長沒有重點，或無法具體回答求職者的疑問，都有礙爭取人才。
有68%的求職者表示，曾因為收到其他企業的聘雇通知而放棄其他面談機會；40%的企業也坦承，曾因為招募流程冗長而失去最屬意的求職者。
上班族李財／資產配置 跟著景氣走
2015-10-07 04:04:51 經濟日報 王皓正
對金融證券從業人員而言，由於自身對股市行情熟稔，伴隨市場起伏變化，隨之殺進殺出、賺取短線利潤的理財方式，頗受歡迎；但瑞士信貸副總裁夏倫偉卻不喜如此，他說，從大處著眼、視景氣做資產配置調整，是達成穩定報酬率的理財不二法門。
在國內投信業擁有一、二十年的豐厚經驗，2007年時，夏倫偉跳槽進入瑞士信貸，新加坡與台灣兩邊跑，目前已是瑞士信貸拓展台灣財富管理市場的「一哥」。
夏倫偉說，在踏入替投資人理財的國內投信領域後，他自己的理財方式，也產生了180度的轉變；投資股票市場、追求短線的價差利潤，原本是他私人的理財方式，但也因為如此，在股市行情起伏的壓力下，他的理財方式曾嚴重影響到工作品質，讓生活作息失去焦點。
但在進入財富管理界後，他才明白，從大處著眼、長期投資，才是理財致富的最佳方式；夏倫偉說，理財的目的，不外乎是追求經濟上更大的報酬，進而改善生活品質，但很多人卻是本末倒置，讓理財影響到自己的工作及生活品質、得不償失。
夏倫偉認為，在股市中殺進殺出，最後的結果只是獲得蠅頭小利，相反的，如能在資產配置上，適當分散風險，並配合大環境景氣，選擇投資時機，往往能賺取穩定的報酬率，進而提升自己的物質生活。
在投資策略上，夏倫偉常建議，手中有100萬元的客戶，可以試著把金額劃分，比如每次投資10萬，按月投資，若是積極型客戶，甚至每月投資兩次也可以。
「而且愈高金額的投資人，比如擁有500萬，甚至1,000萬元的客戶，更會積極提醒及規劃分散風險的資產配置，因為愈有資產力的投資人，投資金額愈可觀，若是不慎套在高點，勢必承受莫大的壓力。」夏倫偉如此形容。
相反的，若是長期力行分散風險的資產配置，由於這些有資產力的投資人金額相對大，買進的單位數累積也可觀，一旦行情止穩回升，相信等待來的理財喜悅是難以言喻的。
由於位居外商的高階主管，夏倫偉說，平常工作的壓力極大，使得私底下的他，喜歡以不同方式來舒壓，包括閱讀、看電影、運動等，均是他閒暇之餘的例行活動，在休息時沉殿自己、靜心思考，反而幫助他獲取更佳的工作動能。
夏倫偉說，職場上的升遷與否，並不是他的目標，他所期望追求的是對自己的滿意度，雖然夏倫偉負責的瑞士信貸台灣財富管理業績不斷攀升，煞羨同業，但是他說，絕不會因此而自滿，因為他追求的是，「明日的我，能夠不斷超越今日的我」。
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