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投資基金 可靠大數據致勝
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2017-03-14 20:52聯合報 記者沈婉玉╱即時報導
大數據(Big Data)風潮吹向全球各大產業，就連國內資產管理業者也恭逢其盛。第一金投信委請美盛集團旗下QS Investors擔任顧問機構的第一金全球大四喜收益組合基金，即吸取大數據的精髓，獨創基金動態避險策略，強化資產組合的收益和勝率。
「大數據」指的是利用電腦系統自行分析龐大且複雜的資料，從中得出個別資料之間的關聯性，進而察覺出商業趨勢。最有名的例子是，大賣場從POS收銀系統中發現，尿布與啤酒兩種毫不相關的產品，竟然總是出現在同一張購買單據上，因而挖掘出顧客的消費行為，於是將尿布與啤酒放置在同一區域，刺激銷售額。
第一金全球大四喜收益組合基金經理人劉蓓珊表示，就投資面來說，金融數據瞬息萬變，但如果經理人能夠在海量的資料中，包括經濟成長率、企業獲利、信用評等、央行利率等數據，挖掘出特殊的關聯性，同樣有機會為投資人創造更好的收益、更高的勝率，這就是運用了大數據的精髓。
以大四喜基金為例，經理人長期研究高收益債券、新興市場債券、高股息與REITs等高配息型資產，發覺這類資產與S&P 500指數、景氣循環、升息、企業獲利有一定的連動性，因此可以透過成本較低、流動性佳的S&P 500期貨來避險，並且依據各項經濟數據的變化，適時調整避險比重和資產組合狀態。
根據Bloomberg資料統計，由2000年到2016年期間，採取上述的大數據應用後，資產組合波動率從10.42%降到6.98%，年化報酬率從8.64%提升到9.68%，整體報酬風險比則由0.82上升到1.38。而且隨著投資時間拉長，致勝機率跟著拉高，持有3年以上可達100%。
大數據﹒第一金﹒債券
青壯年買不起房 貸款購屋比率創8年新低
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2017-03-14 15:50經濟日報 記者江碩涵╱即時報導
台灣年輕人買房壓力大，屋比趨勢研究中心整理財團法人金融聯合徵信中心房貸資料發現，2009年至2016年「20至30歲」及「30至40歲」青壯族群貸款買房者的比率逐年降低，2016年「20~30歲」購屋占比僅14.1%、「30至40歲」購屋占比僅36.2%，紛紛創下8年新低紀錄。
屋比房屋比價創辦人葉國華表示，近二、三年台灣房市低迷，靠自住首購族撐盤，但實際上這些自住首購族年紀已不輕，目前許多尚未購屋的青壯年即便縮衣節食，限制自己消費與投資，仍沒有足夠的買房自備款及經濟承受能力。
屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴分析，高房價、低利率，民眾購房貸款情形相當普遍，20至30歲剛畢業年輕人因多處事業奮鬥階段，薪資不高、購買力相對不足，買不起房屋情有可原，但連30至40歲的買房主力購屋比重也出現下滑，顯示台灣民眾買不起房的問題，已擴及到整個青壯年族群，若只有40歲以上民眾才有能力購屋，不利於房市長期穩健發展。
屋比趨勢研究中心進行2017年最新民調，調查顯示，20至40歲尚未置產的青壯年高達90%未來仍有購屋計畫，67%尚未置產的青壯年為了買房願意「盡量限制其他消費或投資」，顯見對尚未置產青壯族來說，為了買房是可以做出重大理財妥協，是積極想實踐的夢想。
不過調查發現，目前青壯年無法買房的原因，「缺乏自備款」占51%、「每月房貸負擔重過」占31%，是前兩大主因，兩者合計就占了82%，缺乏自備款與經濟承受能力不足，是目前青壯年無力買房的痛。
陳傑鳴分析，隨著央行數度降息與解除房市信用管制，目前民眾每月償貸壓力與購屋門檻已較房市高點減輕不少，如果政府可以推行一些政策，例如降低首購族房貸利率、調高首購族房貸成數、提供多元還款年期、控制房價、提供平價住宅等方法，應可幫助想購屋的青壯族群。
圖表：青壯年貸款購屋比率變化。資料來源/財團法人金融聯合徵信中心、屋比趨勢研究中心。
買房﹒房貸
拍糾紛申訴去年2698件 露天最多
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2017-03-14 15:40中央社 台北14日電
網路交易消費糾紛不少。 圖／ingimage
網路交易消費糾紛不少。 圖／ingimage
網路交易的消費權益受到關注，行政院消保處統計，去年網拍交易糾紛申訴案件達2698件，占網路交易糾紛3711件逾7成，最大宗前3名為露天市集、樂購蝦皮及香港商雅虎。
消保官王德明指出，3月15日是國際消費者權益保護日，國際消費者組織聯盟（ConsumersInternational,CI）設定今年的活動主題為「建立消費者信任之數位世界」，行政院消費者保護處進而訂定我國的活動宗旨為「網路交易安全 消費購物安心」。
他說，消保處統整去年全國各直轄市、縣（市）政府受理消費者申訴「網路交易糾紛」案件數為3711件，較104年度的2844增加867件。
消保處將網路交易糾紛申訴案件進行3種統計分析。首先是「銷售管道（交易平台）」，其中網拍糾紛案件2698件，較104年度的1901件增加797件，占網路交易申訴案件比例的72.7%，排名第一；第二名是購物中心的650件、占17.5%，第三名是商店街的269件、占7.3%。
消保處統計顯示，2698件網拍糾紛申訴案件數量的前3名，分別為814件的露天市集國際資訊股份有限公司、759件的樂購蝦皮有限公司，以及547件的香港商雅虎資訊股份有限公司。
其次是分析網路交易糾紛申訴案件的「商品類別」前3名，第一名為服飾、皮件及鞋類，有800件、占21.5%；第二名是通訊及周邊商品，有349件、占9.4%；第三名則是電器及周邊商品，有251件、占6.8%。
消保處再以「爭議類型」統計出前3名，分別是第一名的瑕疵爭議，有1186件、占32%；第二名為退款問題，有640件、占17.2%；第三名為退貨遭拒，有483件、占13%。
王德明說，除以上前三名爭議類型，也接獲詐欺申訴案件，但須進行刑事調查，所以多請消費者再撥打168向警政署報案；他呼籲買家千萬不要跟網路平台上的賣家私下交易，一有糾紛，處理難度會增加。
王德明呼籲消費者，在網路上購買商品或服務，賣家及交易平台的信譽最重要；其次，買家可在收受商品或接受服務後7天內向企業經營者，包含向反覆從事銷售行為的個人賣家主張無條件解除契約，而且不需負擔任何費用，例如解約後的運送費用等。
網拍﹒雅虎
統一超衝綠金 有機蔬菜專區將達800店
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2017-03-14 14:38經濟日報 記者嚴雅芳╱即時報導
統一超（2912）去年成績斐然，營收與獲利同步創下歷史新高。除了本業表現亮眼，統一超去年國內權益法轉投資事業共有16家事業稅後淨利達億元規模，穩健經營的轉投資事業如包括統一生活（康是美）、統一速達（宅急便）、博客來、統昶、大智通等。展望今年，統一超表示，將持續朝特色門市、綠金商機、自有品牌變革、國際採購等面向做深化。
統一超總經理陳瑞堂表示，以超商7大元素包括人、店、商品、物流、系統、制度、文化延伸的永續成長策略，包括穩定的加盟秩序、安心便利的鮮食專賣店、持續升級的CITY品牌、差異化的門市設計與商品組合，另外，全方位的數位服務平台加上穩健而快速成長的轉投資事業，是將統一超推向高峰的關鍵。
統一超綠金事業近年來表現非凡，去年積極展店與擴大契作溫室，店數突破570店、擴建溫室達266棟、引進3台自動包裝機，更跨足有機蔬菜專賣店空白商圈的金門、馬祖等離島地區，帶動類別全年業績快速成長70%，吸引近百萬人次到店購買。公司表示，2017年將持續擴大與台塑有機農場的合作範圍，積極展店達800店，以成為全台最大的連鎖有機蔬菜專賣店為目標。
此外，統一超從2015年開始以一店一特色規劃店鋪設計，去年更首創推出「OPEN！兒童閱覽室」，截至目前為止全台共超過400家特色門市。展望2017年，統一超將為特色門市打造獨立創作平台，透過異業結合，與藝術、文創、學界合作，像是即將於4月開幕的京育門市，即首度與台灣新銳設計師合作。
7-ELEVEN去年另一個亮點是國際採購去年業績再創新高，成長超過15%。統一超表示，除了掌握消費趨勢強化高價值商品，以豐富多元的商品結構來補足國內發展停滯的產業缺口外，並積極導入國際採購專區，以商圈化經營趨勢積極導入至267店。2017年將持續深化專區經營店數目標達500店，並將擴大商品結構。
營收
統一超去年營收、獲利創新高 總座：來自兩股力量
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2017-03-14 14:17經濟日報 記者李至和╱即時報導
統一超近五年財報與股利 圖／經濟日報提供
國內零售霸主統一超商去年繳出營收、獲利、EPS三創新高好成績，統一超商總經理陳瑞堂說，去年持續在基本功努力，今年依然面臨相當多挑戰，為了穩固營運，將延續「基本、基本、更基本」策略，在基本功上努力、落實、優化、創新。
統一營收、獲利創新高，合併營收達2,153.6億元，其中超商本業突破1,400億元大關；稅後純益為98.4億元、年增19.4%；每股稅後純益9.46元，相較前年同期每股稅後純益7.92元，獲利與EPS雙創新高。
陳瑞堂說，去年營運上在很多人的擔心中仍達到不錯的績效，營收、獲利都是新的記錄，即使外在環境不是很順利，成漲動能來自基本功的持續優化，可以分成無形與有形兩股力量。
無形的力量包括單店營運實力提升，加盟主與店經理努力滿足商圈與顧客需求；營業與行銷團隊合作更微緊密，戰力提升；加盟分潤制度改變，讓加盟主做越多、賺越多，具有激勵性的回饋制度，提升加盟主營運動能。
有形的力量則包括特色店持續提升，讓各超商都有不同面貌與趣味；特色商品包括咖啡、鮮食、數位服務、自有品牌與國際採購等獨家商品四大部分，都持續精耕，帶動門市營業額提升。
電子商務運能大幅提升也是去年表現相當好的業務，去年電子商務交易筆數突破1億件，今年預估每天電子商務物流量可達到40萬件，較去年成約一成。
因應勞動人力不足的部分，去年在門市自動補貨、銷售預測系統投資也相當多，可節省訂貨時間、讓缺貨率下降。
統一超商﹒營收
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2017-03-14 20:52聯合報 記者沈婉玉╱即時報導
大數據(Big Data)風潮吹向全球各大產業，就連國內資產管理業者也恭逢其盛。第一金投信委請美盛集團旗下QS Investors擔任顧問機構的第一金全球大四喜收益組合基金，即吸取大數據的精髓，獨創基金動態避險策略，強化資產組合的收益和勝率。
「大數據」指的是利用電腦系統自行分析龐大且複雜的資料，從中得出個別資料之間的關聯性，進而察覺出商業趨勢。最有名的例子是，大賣場從POS收銀系統中發現，尿布與啤酒兩種毫不相關的產品，竟然總是出現在同一張購買單據上，因而挖掘出顧客的消費行為，於是將尿布與啤酒放置在同一區域，刺激銷售額。
第一金全球大四喜收益組合基金經理人劉蓓珊表示，就投資面來說，金融數據瞬息萬變，但如果經理人能夠在海量的資料中，包括經濟成長率、企業獲利、信用評等、央行利率等數據，挖掘出特殊的關聯性，同樣有機會為投資人創造更好的收益、更高的勝率，這就是運用了大數據的精髓。
以大四喜基金為例，經理人長期研究高收益債券、新興市場債券、高股息與REITs等高配息型資產，發覺這類資產與S&P 500指數、景氣循環、升息、企業獲利有一定的連動性，因此可以透過成本較低、流動性佳的S&P 500期貨來避險，並且依據各項經濟數據的變化，適時調整避險比重和資產組合狀態。
根據Bloomberg資料統計，由2000年到2016年期間，採取上述的大數據應用後，資產組合波動率從10.42%降到6.98%，年化報酬率從8.64%提升到9.68%，整體報酬風險比則由0.82上升到1.38。而且隨著投資時間拉長，致勝機率跟著拉高，持有3年以上可達100%。
大數據﹒第一金﹒債券
青壯年買不起房 貸款購屋比率創8年新低
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2017-03-14 15:50經濟日報 記者江碩涵╱即時報導
台灣年輕人買房壓力大，屋比趨勢研究中心整理財團法人金融聯合徵信中心房貸資料發現，2009年至2016年「20至30歲」及「30至40歲」青壯族群貸款買房者的比率逐年降低，2016年「20~30歲」購屋占比僅14.1%、「30至40歲」購屋占比僅36.2%，紛紛創下8年新低紀錄。
屋比房屋比價創辦人葉國華表示，近二、三年台灣房市低迷，靠自住首購族撐盤，但實際上這些自住首購族年紀已不輕，目前許多尚未購屋的青壯年即便縮衣節食，限制自己消費與投資，仍沒有足夠的買房自備款及經濟承受能力。
屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴分析，高房價、低利率，民眾購房貸款情形相當普遍，20至30歲剛畢業年輕人因多處事業奮鬥階段，薪資不高、購買力相對不足，買不起房屋情有可原，但連30至40歲的買房主力購屋比重也出現下滑，顯示台灣民眾買不起房的問題，已擴及到整個青壯年族群，若只有40歲以上民眾才有能力購屋，不利於房市長期穩健發展。
屋比趨勢研究中心進行2017年最新民調，調查顯示，20至40歲尚未置產的青壯年高達90%未來仍有購屋計畫，67%尚未置產的青壯年為了買房願意「盡量限制其他消費或投資」，顯見對尚未置產青壯族來說，為了買房是可以做出重大理財妥協，是積極想實踐的夢想。
不過調查發現，目前青壯年無法買房的原因，「缺乏自備款」占51%、「每月房貸負擔重過」占31%，是前兩大主因，兩者合計就占了82%，缺乏自備款與經濟承受能力不足，是目前青壯年無力買房的痛。
陳傑鳴分析，隨著央行數度降息與解除房市信用管制，目前民眾每月償貸壓力與購屋門檻已較房市高點減輕不少，如果政府可以推行一些政策，例如降低首購族房貸利率、調高首購族房貸成數、提供多元還款年期、控制房價、提供平價住宅等方法，應可幫助想購屋的青壯族群。
圖表：青壯年貸款購屋比率變化。資料來源/財團法人金融聯合徵信中心、屋比趨勢研究中心。
買房﹒房貸
拍糾紛申訴去年2698件 露天最多
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2017-03-14 15:40中央社 台北14日電
網路交易消費糾紛不少。 圖／ingimage
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網路交易的消費權益受到關注，行政院消保處統計，去年網拍交易糾紛申訴案件達2698件，占網路交易糾紛3711件逾7成，最大宗前3名為露天市集、樂購蝦皮及香港商雅虎。
消保官王德明指出，3月15日是國際消費者權益保護日，國際消費者組織聯盟（ConsumersInternational,CI）設定今年的活動主題為「建立消費者信任之數位世界」，行政院消費者保護處進而訂定我國的活動宗旨為「網路交易安全 消費購物安心」。
他說，消保處統整去年全國各直轄市、縣（市）政府受理消費者申訴「網路交易糾紛」案件數為3711件，較104年度的2844增加867件。
消保處將網路交易糾紛申訴案件進行3種統計分析。首先是「銷售管道（交易平台）」，其中網拍糾紛案件2698件，較104年度的1901件增加797件，占網路交易申訴案件比例的72.7%，排名第一；第二名是購物中心的650件、占17.5%，第三名是商店街的269件、占7.3%。
消保處統計顯示，2698件網拍糾紛申訴案件數量的前3名，分別為814件的露天市集國際資訊股份有限公司、759件的樂購蝦皮有限公司，以及547件的香港商雅虎資訊股份有限公司。
其次是分析網路交易糾紛申訴案件的「商品類別」前3名，第一名為服飾、皮件及鞋類，有800件、占21.5%；第二名是通訊及周邊商品，有349件、占9.4%；第三名則是電器及周邊商品，有251件、占6.8%。
消保處再以「爭議類型」統計出前3名，分別是第一名的瑕疵爭議，有1186件、占32%；第二名為退款問題，有640件、占17.2%；第三名為退貨遭拒，有483件、占13%。
王德明說，除以上前三名爭議類型，也接獲詐欺申訴案件，但須進行刑事調查，所以多請消費者再撥打168向警政署報案；他呼籲買家千萬不要跟網路平台上的賣家私下交易，一有糾紛，處理難度會增加。
王德明呼籲消費者，在網路上購買商品或服務，賣家及交易平台的信譽最重要；其次，買家可在收受商品或接受服務後7天內向企業經營者，包含向反覆從事銷售行為的個人賣家主張無條件解除契約，而且不需負擔任何費用，例如解約後的運送費用等。
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統一超衝綠金 有機蔬菜專區將達800店
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2017-03-14 14:38經濟日報 記者嚴雅芳╱即時報導
統一超（2912）去年成績斐然，營收與獲利同步創下歷史新高。除了本業表現亮眼，統一超去年國內權益法轉投資事業共有16家事業稅後淨利達億元規模，穩健經營的轉投資事業如包括統一生活（康是美）、統一速達（宅急便）、博客來、統昶、大智通等。展望今年，統一超表示，將持續朝特色門市、綠金商機、自有品牌變革、國際採購等面向做深化。
統一超總經理陳瑞堂表示，以超商7大元素包括人、店、商品、物流、系統、制度、文化延伸的永續成長策略，包括穩定的加盟秩序、安心便利的鮮食專賣店、持續升級的CITY品牌、差異化的門市設計與商品組合，另外，全方位的數位服務平台加上穩健而快速成長的轉投資事業，是將統一超推向高峰的關鍵。
統一超綠金事業近年來表現非凡，去年積極展店與擴大契作溫室，店數突破570店、擴建溫室達266棟、引進3台自動包裝機，更跨足有機蔬菜專賣店空白商圈的金門、馬祖等離島地區，帶動類別全年業績快速成長70%，吸引近百萬人次到店購買。公司表示，2017年將持續擴大與台塑有機農場的合作範圍，積極展店達800店，以成為全台最大的連鎖有機蔬菜專賣店為目標。
此外，統一超從2015年開始以一店一特色規劃店鋪設計，去年更首創推出「OPEN！兒童閱覽室」，截至目前為止全台共超過400家特色門市。展望2017年，統一超將為特色門市打造獨立創作平台，透過異業結合，與藝術、文創、學界合作，像是即將於4月開幕的京育門市，即首度與台灣新銳設計師合作。
7-ELEVEN去年另一個亮點是國際採購去年業績再創新高，成長超過15%。統一超表示，除了掌握消費趨勢強化高價值商品，以豐富多元的商品結構來補足國內發展停滯的產業缺口外，並積極導入國際採購專區，以商圈化經營趨勢積極導入至267店。2017年將持續深化專區經營店數目標達500店，並將擴大商品結構。
營收
統一超去年營收、獲利創新高 總座：來自兩股力量
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統一超近五年財報與股利 圖／經濟日報提供
國內零售霸主統一超商去年繳出營收、獲利、EPS三創新高好成績，統一超商總經理陳瑞堂說，去年持續在基本功努力，今年依然面臨相當多挑戰，為了穩固營運，將延續「基本、基本、更基本」策略，在基本功上努力、落實、優化、創新。
統一營收、獲利創新高，合併營收達2,153.6億元，其中超商本業突破1,400億元大關；稅後純益為98.4億元、年增19.4%；每股稅後純益9.46元，相較前年同期每股稅後純益7.92元，獲利與EPS雙創新高。
陳瑞堂說，去年營運上在很多人的擔心中仍達到不錯的績效，營收、獲利都是新的記錄，即使外在環境不是很順利，成漲動能來自基本功的持續優化，可以分成無形與有形兩股力量。
無形的力量包括單店營運實力提升，加盟主與店經理努力滿足商圈與顧客需求；營業與行銷團隊合作更微緊密，戰力提升；加盟分潤制度改變，讓加盟主做越多、賺越多，具有激勵性的回饋制度，提升加盟主營運動能。
有形的力量則包括特色店持續提升，讓各超商都有不同面貌與趣味；特色商品包括咖啡、鮮食、數位服務、自有品牌與國際採購等獨家商品四大部分，都持續精耕，帶動門市營業額提升。
電子商務運能大幅提升也是去年表現相當好的業務，去年電子商務交易筆數突破1億件，今年預估每天電子商務物流量可達到40萬件，較去年成約一成。
因應勞動人力不足的部分，去年在門市自動補貨、銷售預測系統投資也相當多，可節省訂貨時間、讓缺貨率下降。
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