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上海商銀…百年老店 年賺百億
2015-06-08 04:25:57 經濟日報 記者 郭幸宜

董事長榮鴻慶。 上海銀行／提供
分享上海商業儲蓄銀行成立於1915年，16日將迎接百歲生日，是民營銀行中少數的「百年老店」，雖然規模不大，但憑著穩扎穩打的經營模式，拓展海內外版圖，更連續兩年稅後純益突破百億元大關；展望後市，總經理邱怡仁指出，上海商銀將積極插旗亞洲，為下一個百年風華拉開序幕。
兩岸金融交流合作，向來是媒體熱議的焦點，不同於其他大型金控大張旗鼓宣示進軍大陸計畫，上海商銀早就默默耕耘兩岸金融，且有別於同業以設點方式布局，上海商銀是以間接參股方式前進大陸市場。

其中台灣上海商業儲蓄銀行持有香港上海商業銀行約57%股權，而香港上海商業銀行則持有中國上海銀行3%股權，換言之，台灣上海商銀間接持有大陸上海銀行近2%股權，以下是專訪紀要：

問：上海商銀去年獲利表現？

答：去年稅後純益109.07億元，為2013年以來連續第二年稅後純益突破百億元關卡，去年每股純益2.87元，資產報酬率（ROA）與股東權益報酬率（ROE）分別為1.14%、10.55%；而備抵呆帳覆蓋率更高達933.89%，顯示出獲利與資產品質皆處於穩定良好狀態。

在海外收益方面，去年海外稅前盈餘占整體稅前盈餘58.5%，主要來自認列香港上海商業銀行的投資收益，其次是OBU（國際金融業務分行），再來就是香港分行及越南同奈分行；截至今年第1季，海外稅前盈餘約21.7億元，占整體稅前獲利66.3%，主要來自於OBU盈餘成長貢獻。

深耕高端客戶 不碰割喉戰

問：上海商銀屬於中型規模銀行，但獲利表現不俗，主要的祕訣？

答：目前主要仍法人的企業金融為主，透過企金核心業務，帶動包括房貸、財富管理與財務行銷等消費金融業務成長，進而創造淨利息與淨手續費等收益來源，持續增長，挹注銀行獲利。

再者，穩定而良好的海外長期投資收益，也是獲利來源之一，上海商業儲蓄銀行持有香港上海商業銀行57.6%股權，以去年為例，採權益法的投資收益占稅前盈餘高達33.48%。

除這些收益來源外，因應金融經營環境變化，客戶到銀行辦理業務的機會將日漸減少，銀行分行的角色將從提供作業服務的場所，轉型為維繫客戶關係的場所，因此早已開始強化雲端業務服務，進期更推出行動金融卡，以符合數位行動金融需求。

問：國內金融市場進入大者恆大趨勢，面對市場競爭激烈，上海商銀如何能脫穎而出，以保持穩定成長的獲利？未來有無併購計畫？

答：除持續深耕核心價值戶，加強開發新客戶，維持業務成長動能等基本功課，也相當注重「價值的創造」，堅持以價值競爭代替價格競爭，以維持高於同業一般水準的存放利差。

另外，善用OBU與滬港台兩岸三地的「上海銀行」進行策略聯盟，一起提供台商及陸資企業差異化金融產品與服務，這些都是讓銀行在當前「overbanking」（分行家數過剩）環境下，能站穩市場的關鍵因素。

至於併購計畫，目前主要以國內通路拓展與海外布局為主，尚無併購國內小型銀行的構想。

問：金管會力促國銀打亞洲盃，上海商銀目前海外布局的最新計畫？

答：已獲金管會核准前往新加坡設立分行，印尼雅加達設立辦事處，現正分別向新加坡金融管理局及印尼財政部申請，目前海外布局以亞洲為主，主要策略是先從地區性銀行逐步發展為區域性銀行。

上海商銀在香港、越南設有分行；在泰國、柬埔寨設立辦事處，在香港也設有子行，也就是香港上海商業銀行，且該子行在香港有44家分行，在大陸深圳、上海設有分行，上海自貿區設有支行，同時於紐約、舊金山、洛杉磯、倫敦等地設有分行，等於透過間接持股香港的上海商銀，將觸角延伸至歐、亞、美三大洲市場。

星國印尼設點 衝刺亞洲盃

此外，銀行亦經由子公司前往上海設立融資租賃公司。希望將來這些海外辦事處有機會隨著這些國家金融市場的開放，進一步升格為分行，同時也將爭取前往馬來西亞設立服務據點，未來如有合適的海外併購對象，不排除進行評估，對於歐美澳洲等亞洲以外地區，如符合客戶需求，都會審慎考量評估設點。

問：上海商銀去年9月興櫃登錄，今年是否上市掛牌？大約何時？

答：考量目前股票市場金融股本益比相對偏低，加上證所稅的稅賦因素，目前看來不是掛牌上市的時機，且按照法規，申請上市必須設置獨立董事及審計委員會等，雖然銀行已在6月5日股東會選任獨立董事，但仍未設置審計委員會，因此對上市時程尚無具體時間表，會以符合股東利益為優先考量。

問：迎接下一個100年，有何展望計畫？

答：將朝「持續培育優秀人才」、「充實資本健全財務」、「提升科技金融創新」與「拓展國際金融版圖」四大面向進行。

在培育人才部分，包括國際金融、資訊科技、業務行銷、創新研發、風險管理與經營管理等專才都是積極栽培的對象，除努力挖掘專長人才，也將朝世代傳承，厚植人力資本，提升經營軟實力，以優化長期競爭力。

財務資本市場方面除善用資本市場籌資工具，必要時也將引進策略性股東，一方面提升自有資本，健全財務結構，也能充實併購實力，尋求良好標的，藉由併購機會擴張經營規模。

因應Bank3.0時代，將掌握科技發展趨勢，善用科技金融創新，迅速應變，提供客戶最新便捷金融服務體驗，延伸金融服務空間與時間。



超萌吉祥物 上海商銀吸客神器
2015-06-08 04:25:57 經濟日報 記者 郭幸宜
不少金融業為吸引客戶，多會以樣貌可愛的卡通人物或動物做為形象代言人，百年老行庫上海商銀在2005年6月推出超萌的吉祥物「Pukii」小豬，透過擬人化方式，以活潑可愛的模樣征服大小朋友，並為百年老店注入全新年輕活力。

這隻可愛的「Pukii豬」還兼負一個重要形象任務，就是鼓勵小朋友、年輕人養成儲蓄好習慣，踏出理財第一步，身為銀行代言人的「Pukii豬」，最喜歡做的事就是「儲蓄」，尤其喜歡收集50元銅板。

上海商銀表示，希望透過Pukii生動、可愛的形象，與年輕人溝通正確儲蓄與理財觀的重要性，灌輸「儲蓄是累積財富的第一步」。不僅如此，上海商銀還替Pukii豬打造Pu爸、Pu媽、Pu妹和女朋友Lulu等家族成員，同時推出印有pukii豬的存摺、金融卡、信用卡、ATM提款專區；最近甚至搭通訊軟體順風車，推出時下最夯的LINE貼圖，掀起市場話題。團體戰結合萌力量已產生很大的效果，成功吸引不少粉絲客戶上門，帶動消金業績。

除替銀行代言，Pukii也是個稱職的公益代言人，2007年適逢豬年，上海銀行特別製作高達200公分，號稱國內最高的Pukii撲滿，參與嘉義縣政府與生命線協會舉辦的「諸事大吉 愛心滿滿」公益活動，並於台灣燈會時公開亮相，邀請民眾一起捐50元銅板做公益，五天就募集到30萬元善款。


榮鴻慶經營密技…錢不借自己人
2015-06-08 04:25:58 經濟日報 記者 郭幸宜
說到上海商銀，就不能不提到大股東榮家。成立於1915年的上海商銀，初期資本額僅10萬元，1919年增資時，資本額突破100萬元，榮鴻慶的父親榮宗敬首次入股就出資20萬元，成為最大股東，並擔任董事，從此與上海商銀結下不解之緣。

榮宗敬早年經營錢莊，對金融業務相當嫻熟，因此上海商銀1919年增資時，創辦人陳光甫就邀請他入股。榮宗敬參股後，當年即被推選為董事，隨後被國民政府禮聘為中國銀行董事、中央銀行理事，以及全國財政委員會委員，備受尊崇。

現在上海商銀由榮宗敬之子榮鴻慶掌舵，他是家中老么，從小備受父親疼愛，也受影響最深。榮鴻慶小時候，每個周末會跟著父親到廠房，可以說是在工廠長大的孩子，從小在父親身做事，讓榮鴻慶養成穩健務實的性格。

榮鴻慶曾說，上海商銀經營不走短線，堅持專業導向，因此沒有人謀不贓的問題。他說：「上海商銀董監事不能向銀行借錢，連我也是。」這些看似老派的堅持，正是上海商銀在激烈競爭環境下，還能每年繳出亮麗數字的秘密。

榮鴻慶自1964年起開始擔任上海商銀董事，迄今歷經半世紀，是國際資深的銀行家之一，1983年擔任副董事長，主導營運發展，銀行經營風格由保守轉為穩健積極。上海商銀1983年起開始主張增設新分行，擴大服務層面，擴增經營規模。

1991年榮鴻慶出任董事長，加強布局亞太，將經營版圖向海外延伸，目前分行家數已達71家，包括台灣69家分行，香港及越南各一家分行，同時在泰國及柬埔寨也設有辦事處，並透過子公司前往大陸上海設立融資租賃公司。

談到銀行經營，榮鴻慶強調「一步一步來」，在他穩健不躁進的領導下，2005年台灣爆發雙卡風暴，導致本國銀行稅前盈餘年減49.3%，但上海銀行卻逆勢成長20.9%，獲利創歷史新高。2006年42家本國銀行有一半虧損，上海商銀仍持續成長，2008年金融海嘯，金融業陷入慘淡，但上海銀行不受影響，淨值報酬率都是兩位數。

高齡已92歲的榮鴻慶，仍對銀行經營親力親為，每年親自主持股東會，與小股東溝通互動，2014年榮鴻慶更榮獲英國知名Global Banking & Finance Review評定為2014台灣最佳銀行董事長（Best Banking Chairman Taiwan 2014）。