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減輕長照負擔
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2017-08-18 03:16聯合報 黃榮村／台灣健康運動聯盟理事長（台中市）


全國有長照需求者約七十六萬人，只有一成五使用政府長照服務。人民自救，家屬和外勞承...
全國有長照需求者約七十六萬人，只有一成五使用政府長照服務。人民自救，家屬和外勞承擔了八成五的照顧需求，這是台灣的長照現場實況。本報系資料照
國人平均壽命已到八十歲，但慢性病比率極高，不健康餘命長達九年。原因之一可能是戰後出生世代為前途打拚，規律運動與健康促進習慣比率偏低，節儉而不捨得在健康促進上花錢。
長照人口已達七十三．八萬人，四十五至六十九歲的中高齡民眾高達八百一十五萬人，平均每年逾卅萬人進入銀髮族，近十五％將成為被長照者。國人長達七．四年平均照護餘命（芬蘭的目標則為臨終前臥床十四天），已造成國家社會與家庭的負擔；兒孫承擔長輩長照責任的能力降低，照護機構不足，又使問題雪上加霜。因此「協助中高齡長者健康老化，避免成為需被長照的對象」是刻不容緩的事情。

最近朝野對經濟成長遲緩及若干促進措施，有甚多爭議甚至焦慮，我們無法防止類似民間長照經費的大量流血，實應慎重考慮根本解決之道。

全台灣每年人身保險費約三兆新台幣，理賠準備金高達廿幾兆，超過中央政府年度總預算的十倍，運用這筆社會資源於保戶健康，是不需動用政府預算的最明智政策。

戰後出生世代在年輕時，平均餘命僅約六十至七十歲，當時為家人兒女買保險以防萬一，而今多數可活到八十五至九十歲，往生時兒女已五十至六十歲，理賠金只能成為遺產，不僅已經不是絕對必需，不幸的還會成為遺產爭奪標的。

國發會宣示將智慧醫療列為亞洲．矽谷智慧城市的主軸，如能促請金管會保險局同意「壽險公司鼓勵保戶以每年極小比率（例如一％內）預支理賠金或辦理保單借款，以支付健康促進服務費」，必能克服保戶「捨不得投資健康」與「懶得動」的兩大心理障礙。

保險局現有「提前給付理賠金」的批註條款，也允許保單借款，因此本文建議，只是促請放寬批註條款的規定，無修法問題。

此項預支理賠金方案預期能協助保戶，在晚年重獲健康快樂，大幅縮短不健康餘命，減少兒孫長照負擔；更能延後或少付理賠，讓壽險公司因之得利。希望大家一起來關注！

長照﹒保險﹒遺產