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社會新鮮人理財 靠3B

【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】
2014.07.03 04:36 pm

畢業季剛過，初入社會的新鮮人，如何累積人生第一桶金？專家指出，掌握「3B」原則，搭配妥適保險規劃，有機會贏在起跑點、賺得安穩。

全球人壽指出，雖然薪資漲不太動，只要用對方法，還是有機會存到人生的第一個100萬元。職場新鮮人進行財務規劃，可按「3B」步驟。

一、Be active：按「及早規劃、及早準備、及早投資」的原則，趁年輕，及早開始規劃個人財務，及早做好退休準備，挑選適合商品及早開始投資，惟有及早行動，才能儘早享受富足人生。

二、Be smart：市場上投資工具多樣，可先按風險高低進行排序，再依自身投資屬性比較評估。風險較高者包括：股票、期貨，其次依序為：基金、保險及存款。

三、Be persistent：不管現在收入多少，都要事先規劃及分配個人所得，定期定額（或不定額）儲蓄與投資，並將部份收入用於保險規劃，讓未來生活更有保障。

中信人壽發言人卓長興表示，社會「薪」鮮人通常從事基層或外務工作，風險較高，可用定期險來規劃醫療保險、意外傷害保險等基本保障。

「薪」鮮人若以定期壽險當主約，搭配定期醫療保險、意外傷害保險附約，除了保費相對終身保險便宜，還可享有身故、殘廢、住院醫療等三合一的保障。

這麼做的好處是，不論因為疾病或意外傷害而住院診療、或接受門診外科手術治療，保險公司都會依照約定，給付各項保險金。

不過，定期保險大多為1年期的契約，被保險人未來若轉換工作，例如從外勤變成內勤，記得主動告知保險公司，一方面可節省保費，另方面可避免理賠爭議。